Como saber se sua empresa tem uma análise de crédito segura

Uma análise de crédito segura é fator determinante para o sucesso dos negócios em qualquer segmento.

Afinal, pequenas falhas nessa avaliação podem gerar prejuízos, estresse e muitas dores de cabeça com os índices de inadimplência.

Quer saber se a sua empresa tem uma análise de crédito segura?

Confira agora nosso passo a passo completo para avaliar os processos de fornecimento do seu negócio:

Os 6 Cs do crédito

Quando o assunto é crédito, muito se ouve sobre os 6 Cs recomendados para uma boa avaliação – conceitos que nem sempre são bem explicados.

Conheça em detalhes cada um dos Cs determinantes para uma avaliação de crédito segura, conforme o SEBRAE:

Caráter

É a personalidade do cliente, seu comportamento no mercado, seu grau de confiabilidade, seu envolvimento em processos judiciais ou em questões antiéticas etc.

A análise do caráter mostrará a predisposição do cliente para pagar dívidas.

Um analista de crédito hábil saberá intuir isso em uma entrevista ‘olho no olho’, mas, além da própria intuição, deverá fazer uma pesquisa objetiva, consultando registros de instituições financeiras, órgãos de proteção ao crédito, cartórios e até mesmo sites de reclamações na internet.

Uma simples pesquisa no Google pode revelar muito.

Capacidade

Este C mede a capacidade do cliente de conduzir os negócios com eficiência, gerando resultados positivos e garantindo o pagamento das dívidas.

E como analisar essa capacidade com segurança?

Por meio de uma avaliação de seu fluxo de caixa histórico e projetado, o que revela o nível de endividamento que o cliente pode assumir.

Por meio de demonstrativos financeiros que mostram, principalmente, sua liquidez, o cliente prova sua capacidade de honrar compromissos.

Assim, a falta de registro contábil de seu faturamento integral prejudica o cliente, uma vez que impossibilita a comprovação de receitas, o que não reflete sua capacidade real de pagamento.

Capital

Este C indica o potencial financeiro do cliente quando os negócios não andam bem.

Quanto maior o capital, mais altas as chances de permanecer no jogo.

O capital fornece a garantia de que o cliente tem potencial para encarar períodos de fluxo de caixa negativo.

A situação patrimonial do cliente reflete seu potencial financeiro. A avaliação do capital é feita por meio de análise do montante de débitos, índices de lucratividade e de liquidez.

Aqui, mais uma vez, a falta de contabilização acurada de ativos e passivos implica em comprovação inadequada do real patrimônio do cliente, prejudicando uma análise de crédito favorável.

Colateral

O próximo C da lista representa o total de ativos disponíveis como garantia: quanto maior a qualidade e o montante desses garantias, maior a segurança na concessão do crédito.

Colateral é o que vai responder à pergunta “o que acontece se o cliente não tem fluxo de caixa suficiente para honrar suas obrigações?”.

O valor colateral atua como uma garantia complementar de que as dívidas serão pagas mesmo em caso de falência. Isso inclui bens tangíveis como equipamentos, propriedades, produtos em estoque etc.

Condições

As condições relacionam-se com o cenário macro da economia, levando em conta as variáveis que afetam a performance profissional do cliente.

Um analista de crédito precisa verificar se o cliente apresenta vantagens competitivas e se seus negócios não serão seriamente afetados pela imprevisibilidade do mercado.

Assim, uma análise de crédito segura também envolve análise das condições empresariais e econômicas de seu cliente diante das tendências do mercado.

Conglomerado ou Coletivo

Analisando a viabilidade da concessão de crédito a um cliente cuja empresa é parte de um grupo, estenda a análise a esse grupo.

Isso evitará equívocos, como negar crédito a uma empresa isolada por não apresentar garantias suficientes para assumir uma dívida, enquanto o grupo ao qual pertence é sólido e financeiramente saudável.

Como fazer uma análise de crédito simples e segura

Soluções em software são extremamente úteis e podem ser customizadas segundo as necessidades da sua empresa. Com um software automatizado, você conta com um serviço impessoal, respeitando suas próprias políticas de crédito e sem nenhuma interferência humana – ou seja, não há o risco de manipulação de resultados.

Todos os processos são agilizados, reduzindo tarefas manuais, custos operacionais e possibilitando uma gestão efetiva e segura da carteira de clientes.

O ganho em eficiência e em segurança advindo da automação é altamente compensador!

Quer saber mais sobre análise de crédito e outras práticas para garantir a segurança do seu negócio?

Assine nossa newsletter e fique por dentro de todas as novidades e soluções tecnológicas que compartilhamos!

Equipe DEPS Tecnologia

Consultoria grátis sobre análise de crédito