A Governança Corporativa e a otimização da aprovação de crédito

A regularidade na atuação empresarial assume uma posição decisiva no mercado quando o assunto é a otimização da aprovação de crédito. O fato é que, as companhias que concedem o crédito consideram menores os riscos quando a transação é realizada com empresas que trabalham apoiadas em planos de compliance e governança corporativa (GC).

Empresas de capital aberto, por exemplo, já possuem um histórico positivo no que se refere ao reforço trazido pela GC e pelo compliance, na hora de conseguir aproximar as fontes de capital e financiamento das atividades da empresa. Assim, é mais fácil conseguir investimentos quando o negócio passa uma imagem de regularidade, accountability — prestação de contas —, ética e profissionalismo ao mercado.

Sobre o contexto da análise de crédito, a lógica é basicamente a mesma. A aprovação do crédito, em grande medida, está associada aos riscos que o concedente considera existir na transação. E é aí que entre a Governança Corporativa.

Quer entender melhor o papel da GC na aprovação de crédito? Então, continue a leitura e confira!

Governança Corporativa e o processo de análise e concessão de crédito

Como dito, o processo de análise e aprovação de crédito está intimamente relacionado aos riscos envolvidos na relação. Inclusive, estas são as funções desse processo: identificar e minimizar riscos.

Nesse sentido, a GC tem um papel crucial. As boas práticas gerenciais envolvidas na Governança acabam por refletir na maneira como a empresa lida com suas informações — sejam elas fiscais, tributárias ou financeiras —, organiza suas atividades e atua no mercado.

Por isso, é muito mais fácil e seguro para o concedente do crédito dimensionar os riscos da operação, já que o solicitante tem um rigor com suas informações e reforça a transparência de todo o processo.

Vantagens da Governança Corporativa

Reduz as taxas de captação

Com as atividades devidamente organizadas e documentadas, empresas com uma boa estrutura de governança tem mais facilidade em encontrar fontes de capital e, mais do que isso, se tornam mais atrativas para os credores.

Desse modo, os custos e o tempo de captação de recursos de terceiros tende a reduzir bastante.

Diminui as restrições de financiamento

Outro reflexo direto da GC é a redução das restrições de financiamento. As empresas credoras tendem a identificar menos riscos ao negociar com terceiros em situação de regularidade.

A transparência na conferência das informações, como o potencial financeiro do solicitante, é um dos motivos que justificam a retirada dessas restrições, o que torna o acesso às linhas de crédito mais simplificado e barato.

Atenua os riscos de crédito

A análise de crédito moderna é baseada em dados. Informações do solicitante, constantes em diversas fontes, são utilizadas para mensuração de riscos e viabilidade da operação.

Ao se valer da Governança Corporativa, as organizações trabalham de forma mais transparente. Auditorias, por exemplo, atestam a veracidade dos dados e reforçam o valor delas para o mercado, inclusive na hora de solicitar recursos financeiros a terceiros.

Em resumo, o que há é uma verdadeira atenuação dos riscos, que otimiza o processo de aprovação do crédito e contribui para os objetivos do negócio.

Aumenta a probabilidade da concessão do crédito se concretizar

A partir de todas as vantagens listadas, uma consequência lógica da estruturação da governança é a maior probabilidade de a empresa solicitante ter seus pedidos de crédito aceitos no mercado.

Como vimos, todo o aparato informativo que as empresas credoras têm acesso, embasa melhor a decisão da concessão e faz com que as empresas solicitantes que se apoiam na Governança Corporativa tenham melhores resultado.

Nesse contexto, vale destacar que boas práticas de GC são fundamentais. Algumas delas são:

  • transparência nos dados do negócio;
  • divulgação das informações de interesse do mercado;
  • alinhamento com o plano de compliance.

Por fim, todos os fatores listados têm grande potencial para a otimização da aprovação de crédito e reforçam a importância da Governança Corporativa nas ações da sua empresa.

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Equipe DEPS Tecnologia

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