A empresas solicitam crédito por uma série de fatores: expandir o negócio, adquirir maquinário, quitar dívidas etc. Enquanto isso, outras empresas fazem a análise de crédito e risco e autorizam esse tipo de negociação.
Em um ambiente em que há sempre alguém precisando de crédito, quem pode oferecer precisa estar atento às oportunidades e aos riscos que esse tipo de operação pode causar para o negócio.
Nesses casos, a empresa deve investir na análise de crédito e risco automatizada, para ter maior segurança nas transações e não perder oportunidades.
Neste artigo, mostraremos qual é a importância da análise de crédito e risco automatizada para sua empresa.
Confira!
O que é análise de crédito e risco?
A análise de crédito e risco é um processo que permite às empresas realizarem transações com mais segurança, aumentar a qualidade da carteira de clientes e o faturamento.
Uma empresa de crédito não lida apenas com quem solicita abertura de crédito, mas também deve se dedicar à atividade de prospectar potenciais clientes. Para isso, utiliza-se a análise de crédito e risco, uma atividade que avalia uma série de variáveis, com o objetivo de identificar o potencial de pagamento do cliente.
O perfil ideal de cliente para uma empresa de crédito deve corresponder aos seguintes critérios:
- Capacidade de pagamento;
- Histórico financeiro positivo;
- Bom relacionamento com o mercado;
- Fluidez na atividade em que exerce.
O cliente que corresponde a esses critérios e apresenta uma pontuação relevante na análise de crédito é considerado um perfil compatível com as políticas de crédito da empresa.
O processo para chegar até esse resultado deve oferecer agilidade, caso contrário, a empresa corre o risco de perder um cliente em potencial. Uma solução automatizada entrega resultados seguros em poucos segundos.
Como é feita a automação da análise de crédito e risco?
A automação da análise de crédito e risco parte de informações que são inseridas no sistema pela própria empresa. Essas informações representam a política de crédito da organização – um documento com as restrições e as oportunidades que foram definidas por um grupo decisor.
Em seguida, o sistema coleta as informações do provedor de informações. Esses dados são referentes ao histórico de crédito que o cliente construiu no mercado e correspondem às negociações e pagamentos que foram feitos no passado.
O sistema faz a junção de todas as informações, cruza os dados, analisa e entrega o resultado. A análise vai informar se o cliente tem capacidade financeira de cumprir com seus débitos, se é uma oportunidade para a carteira da empresa ou se pode oferecer riscos para o negócio.
Quais os benefícios de ter uma análise de crédito e risco automatizada
A análise de crédito e risco automatizada é feita em poucos segundos, diferentemente do processo manual, que exige uma série de verificações e pode levar dias para ficar pronto. Uma ferramenta de automação oferecerá diversos benefícios para a empresa, veja alguns:
Expansão dos contratos ativos
Os resultados da automação apresentam informações que mostram a capacidade do cliente em cumprir com o pagamento do crédito. A empresa pode criar um time de vendedores para contatar esses clientes e oferecer crédito com oportunidades melhores.
Fechamento de novos contratos
A identificação de clientes com perfis de bons pagadores vai estimular o fechamento de novos contratos.
Renovação de contratos
A automação permite que a empresa monitore o perfil do cliente, seu histórico de pagamentos e a posição de seu contrato. Dessa forma, novos créditos podem ser ofertados.
Prevenção da perda de clientes
A análise de crédito e risco automatizada apresenta resultados em poucos segundos, permitindo que a empresa faça o fechamento de um contrato no mesmo dia. Assim, evita-se que o cliente desista da negociação ou procure outra financeira.
A automação da análise de crédito e risco proporciona maior agilidade para o processo da empresa, distanciando os clientes com perfis inadimplentes, atraindo e compondo uma carteira com qualidade.
Veja outras vantagens que a automatização do sistema de análise de crédito oferece.
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