Como a análise comportamental pode ser usada para avaliar o risco de crédito

A análise de crédito é uma parte muito importante do nosso sistema financeiro. No entanto, a maneira tradicional de fazer essa análise nem sempre conta a história completa de um cliente.

Por isso, neste artigo, vamos falar sobre como a análise comportamental pode ajudar a melhorar a maneira como avaliamos o risco de crédito.

A ideia é simples: se conhecermos melhor o comportamento do cliente, poderemos ter uma ideia mais precisa de como ele vai lidar com o pagamento de suas dívidas.

Não se trata apenas de saber se o cliente tem dinheiro para pagar, mas também de entender se ele é responsável e comprometido com suas obrigações financeiras.

Na vanguarda desta inovação está a Deps, que integra indicadores comportamentais em suas análises de crédito.

A utilização desses indicadores enriquece o processo de avaliação, aumentando a confiança nos resultados e reduzindo os riscos associados.

Com este método, a Deps fornece uma nova perspectiva no campo da análise de crédito, colocando a análise comportamental no centro da sua estratégia de gestão de riscos.

 

O que é a análise comportamental?

A análise comportamental é um método que se concentra em entender o comportamento de uma pessoa ao longo do tempo.

Essa abordagem busca perceber padrões e tendências no comportamento de um indivíduo, a fim de prever suas ações futuras.

No contexto de crédito, isso significa analisar como um cliente tem lidado com suas obrigações financeiras no passado para prever como ele provavelmente irá gerenciá-las no futuro.

Essa análise não se limita a avaliar o histórico de pagamento de um cliente, ela também considera fatores como:

  • a forma como o cliente gasta;
  • suas preferências de compra;
  • seu nível de endividamento;
  • e muitos outros aspectos de seu comportamento financeiro.

Ao fazer isso, a análise comportamental fornece uma imagem mais completa de um cliente do que simplesmente seu histórico de crédito ou renda poderiam oferecer.

Portanto, essa análise é mais do que uma adição ao processo de avaliação de crédito – é uma evolução.

Mas, como ela pode ser incorporada à avaliação tradicional para avaliar melhor o risco de crédito? É sobre isso que falaremos no próximo tópico.

 

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Combinando análise comportamental e tradicional: um novo horizonte para avaliação de risco de crédito

A análise comportamental, quando usada em conjunto com a análise de crédito tradicional, oferece uma visão mais profunda e abrangente dos clientes.

Essa dupla poderosa combina os pontos fortes de ambas as abordagens, permitindo uma avaliação de risco de crédito mais robusta e precisa.

A análise de crédito tradicional avalia a capacidade financeira do cliente para pagar dívidas, considerando fatores como renda, histórico de crédito e situação de emprego.

No entanto, ela não consegue captar aspectos importantes do comportamento financeiro do cliente, como seus hábitos de gastos e sua maneira de lidar com dívidas.

E é aqui que a análise comportamental entra.

Ao examinar o comportamento financeiro de um cliente, essa metodologia pode revelar tendências e padrões que podem sinalizar potenciais riscos.

Por exemplo, um cliente com bom histórico de crédito, mas que tem mostrado um padrão de gastos impulsivos, pode ser um risco maior do que sugere sua análise de crédito tradicional.

A análise comportamental também pode destacar a responsabilidade financeira de um cliente.

Um cliente que tem um histórico de pagamento pontual, por exemplo, demonstra uma atitude responsável em relação ao gerenciamento de suas dívidas.

Ao incorporar a análise comportamental à avaliação de crédito tradicional, conseguimos uma imagem mais completa do cliente.

Esta combinação nos permite identificar e gerenciar riscos de forma mais eficaz, conduzindo a melhores decisões de crédito e menor exposição a inadimplências.

 

 

A abordagem da Deps: indicadores comportamentais na análise de crédito

A Deps reconhece o valor da análise comportamental e a incorporou em sua própria avaliação de crédito.

Ao usar indicadores comportamentais, a Deps consegue entender melhor seus clientes e suas propensões a pagar ou não suas dívidas.

Esses indicadores comportamentais incluem aspectos como tendências de gastos, hábitos de pagamento e nível de endividamento.

Ao incorporar essas informações em suas análises de crédito, a Deps consegue uma imagem mais completa e precisa de seus clientes, levando a decisões de crédito mais confiáveis e à redução do risco de inadimplência.

Por meio dessa abordagem inovadora, a Deps está na linha de frente da evolução da avaliação de crédito.

Ela entende que o conhecimento aprofundado do comportamento do cliente leva a uma melhor gestão de risco de crédito.

Por isso, se empenha em usar essas informações para melhor atender seus clientes e resguardar seus interesses.

 

Análise comportamental: uma evolução na avalição de risco de crédito

Como foi possível perceber, a análise comportamental oferece uma nova maneira de entender e avaliar o risco de crédito.

Ela amplia a nossa visão além do que a análise de crédito tradicional pode oferecer, permitindo-nos prever com mais precisão o comportamento futuro do cliente.

A Deps, com a incorporação dos indicadores comportamentais em suas análises de crédito, integra essa mudança, demonstrando como essa abordagem pode reduzir os riscos e aumentar a confiança nas decisões de crédito.

No final das contas, a análise comportamental é mais do que uma ferramenta – é uma evolução na maneira como vemos e entendemos o risco de crédito.

Assim, nos preparamos para um futuro financeiro mais seguro e previsível, onde o crédito é gerenciado de maneira mais inteligente e eficaz.

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Simone Silvano

Deps – Além da análise de crédito

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