Você sabe como sua empresa pode auxiliar na promoção de um mercado financeiro mais justo?
Frequentemente as empresas se deparam com as injustiças existentes no mercado. Juros abusivos, concorrência desleal, discriminação, instabilidades políticas e econômicas, fraudes, desrespeito aos acordos etc.
Todas estas questões influenciam direta ou indiretamente em sua permanência no mercado, pois afetam a saúde financeira do negócio e põe em risco suas operações.
Mas você sabia que a análise de crédito pode ser um pilar fundamental para transformar o mercado financeiro em um lugar mais justo para todos?
Confira, neste artigo, como uma análise de crédito bem-feita pode promover um mercado financeiro mais justo e equilibrado para todos, e como a Deps pode ser a parceira ideal nessa jornada.
A análise de crédito num mercado financeiro instável
O mercado financeiro vive tempos de instabilidade, e temos certeza de que isso afeta sua empresa. Com a alta da inadimplência e as incertezas quanto ao amanhã, muitos negócios têm adotado uma postura rigorosa na aprovação do crédito.
Mas será que esta é a solução para seu negócio? Embora seja natural que você queira se proteger de riscos, imagine quantas oportunidades podem ser perdidas devido a um procedimento inflexível e engessado.
Isso significa que uma avaliação de forma igual para todos os clientes pode ser uma forma injusta de análise, visto que diferentes clientes têm capacidades de pagamento distintas.
A verdade é que a análise de crédito pode ser uma vantagem competitiva no seu negócio, principalmente quando aliada a políticas de crédito estruturadas e personalizadas de acordo com o perfil dos clientes em potencial.
A partir de uma análise do perfil de risco de cada cliente, as empresas podem oferecer condições mais adequadas e evitar práticas que prejudiquem tanto os negócios quanto os consumidores.
Nesse contexto, a criação de políticas de crédito é muito importante para que cada cliente seja avaliado individualmente de acordo com seu histórico e capacidade de pagamento; com isso, as condições para um acordo ou parceria comercial se tornam mais pertinentes ao seu perfil.
Para a empresa, isso só traz vantagens: o risco continua a ser avaliado de acordo com os dados do cliente, mas as condições são ajustadas de forma a garantir que o acordo seja benéfico para ambas as partes.
Para o cliente, isso significa ter acesso a propostas que respeitam sua realidade financeira, com prazos e taxas adequadas ao seu perfil, reduzindo o risco de inadimplência e promovendo uma relação de confiança.
Dessa forma, o acordo se torna uma solução equilibrada, onde a empresa mantém sua segurança financeira e o cliente encontra condições viáveis para honrar seus compromissos, criando um cenário de ganho mútuo e sustentabilidade no longo prazo.
Assim, o mercado financeiro encontra um equilíbrio onde as transações comerciais encontram um ponto em comum para que continuem acontecendo com segurança e transparência, beneficiando tanto as instituições financeiras quanto os consumidores.
Como conduzir uma análise de crédito mais justa
Imagine que você recebe duas solicitações de crédito ao mesmo tempo; uma vem de uma grande empresa, consolidada há décadas no mercado, mas que nunca negociou com sua empresa antes. Já a outra é um pequeno negócio sem muito capital, mas que negocia com você há alguns anos.
Na hora da análise de crédito, você vai oferecer as mesmas condições de acordo para ambas?
No cenário proposto, seria uma injustiça tratar ambas as solicitações de crédito da mesma forma, pois as empresas envolvidas possuem perfis, históricos e riscos completamente diferentes.
A grande empresa, apesar de consolidada no mercado, não tem um histórico de relacionamento com sua empresa, o que significa que não há uma base de confiança ou conhecimento prévio sobre sua capacidade de cumprir compromissos financeiros.
Por outro lado, o pequeno negócio, mesmo com menos capital, já construiu uma relação de parceria e fidelidade ao longo dos anos, demonstrando comprometimento e confiabilidade.
Oferecer as mesmas condições para ambas as empresas ignoraria fatores cruciais, como risco de crédito, lealdade, potencial de crescimento e, por fim, condições justas e personalizadas.
No entanto, se sua empresa possuir políticas de crédito coerentes para cada caso e que estejam de acordo com seus objetivos empresariais, você consegue você equilibrar justiça, segurança e estratégia comercial.
Construindo políticas de crédito personalizadas
Agora você pode estar se perguntando se fazer uma análise de crédito alinhada ao perfil do cliente pode ser um processo demorado.
Pelo método tradicional, que envolve o tratamento manual das informações, é provável que sua equipe leve muito tempo decidindo qual política de crédito aplicar a cada caso, o que de fato levaria a um atraso na resposta ao cliente.
Mas é aí que entra o papel da tecnologia através das ferramentas de automação, como é o caso do Deps Smart, o analista virtual da Deps.
Com ele, você consegue criar e personalizar políticas de crédito facilmente, agilizando a análise de crédito e facilitando a tomada de decisões.
Assim, a análise de crédito é feita pela própria solução, aplicando automaticamente a política de crédito mais adequada para cada cliente. A tomada de decisão pode ser automática pela ferramenta, ou manual pelo analista, de acordo com a preferência da empresa.
Na Deps, acreditamos que a análise de crédito vai muito além de uma simples ferramenta de gestão de riscos: ela é um poderoso mecanismo de inclusão e equilíbrio no mercado financeiro.
Com uma abordagem humanizada e personalizada, ajudamos empresas de todos os portes a construírem relações comerciais mais saudáveis e transparentes, reconhecendo as particularidades de cada negócio.
Fale com um de nossos especialistas e peça uma apresentação. Estamos prontos para auxiliar sua empresa a criar um futuro onde todos têm a oportunidade de crescer com justiça e confiança.
Até mais!
