Análise de crédito online, automática e gestão de riscos

A análise de crédito online, automática e gestão de riscos é um processo que permite às empresas realizarem transações com mais segurança. Dessa forma, aumentar a qualidade da carteira de clientes e o faturamento.

Uma empresa de crédito não lida apenas com quem solicita abertura de crédito, mas também deve se dedicar à atividade de prospectar potenciais clientes. Para isso, utiliza-se a análise de crédito e risco, uma atividade que avalia uma série de variáveis. Todavia, com o objetivo de identificar o potencial de pagamento do cliente.

O perfil ideal de cliente para uma empresa de crédito deve corresponder aos seguintes critérios.

Análise de crédito online

Durante muitos anos, o processo de vendas dentro das empresas estava ligado apenas a um expediente operacional. No entanto, o objetivo era puro e simplesmente converter produtos e serviços em numerário para a organização.

No entanto, em razão da transformação do mercado e do surgimento de uma série de riscos, as vendas tiveram que se tornar um processo mais estratégico e que não visa apenas o lucro, mas a estabilidade do negócio.

Hoje, as empresas trabalham com metas de vendas, associando-as a mecanismos para tornar o processo mais célere, seguro e vantajoso para todos os envolvidos.

Nesse contexto, a análise de crédito desponta como uma das principais ferramentas para otimizar as transações, oferecendo suporte fático e informativo para que a concessão de crédito não cause nenhum problema, como é o caso da inadimplência.

Confira, como a análise de crédito está diretamente relacionada ao potencial e à qualidade das vendas de uma empresa. Além de ser a base para o cumprimento das metas. Acompanhe!

A análise de crédito automática e a classificação dos clientes

Uma das vantagens mais nítidas da implementação de uma análise de crédito automática na empresa é a capacidade que esta passa a ter para classificar os seus clientes.

Em um cenário de grande quantidade de transações diárias, ter a possibilidade de avaliar e classificá-las podem ser complexo. Contudo, o potencial financeiro dos clientes com base em dados estratégicos e confiáveis é, sem dúvida, um reforço valioso nas vendas.

Ao criar um perfil dos clientes, a empresa pode trabalhar de maneira mais estável. Assim, tomando decisões mais alinhadas com a realidade daquele que solicita o crédito.

O que significa gestão de risco de crédito?

Antes de abordar estratégias para a gestão de risco de crédito, é fundamental entender do que se trata esse risco propriamente dito. Em resumo, o risco de crédito se refere à probabilidade de um cliente faltar com os pagamentos de qualquer tipo de dívida. A inadimplência está presente em praticamente todas as modalidades de transações financeiras que, de alguma forma, tenham a confiança como um dos fundamentos.

Por sua vez, a gestão de risco de crédito é a forma como a empresa prevê o descumprimento de contratos. Dessa maneira, as consequências disso para os departamentos envolvidos e as ações tomadas para mitigar os danos causados. Em outras palavras, gestão do risco de crédito é o conjunto de práticas voltadas não só à redução dos riscos. Mas sim, a toda estruturação da empresa para lidar com os riscos e seus eventuais danos.

Como é feita a automação da análise de crédito e risco?

A automação da análise de crédito e risco parte de informações que são inseridas no sistema pela própria empresa. Essas informações representam a política de crédito da organização – um documento com as restrições e as oportunidades que foram definidas por um grupo decisor.

Em seguida, o sistema coleta as informações fornecidas pelos bureau de crédito contratados pela companhia (ex: Serasa, SPC, Boa Vista etc). Esses dados são referentes ao histórico de crédito que o cliente construiu no mercado e correspondem às negociações e pagamentos que foram feitos no passado.

O sistema faz a junção de todas as informações, cruza os dados, analisa e entrega o resultado. A análise vai informar se o cliente tem capacidade financeira de cumprir com seus débitos, se é uma oportunidade para a carteira da empresa ou se pode oferecer riscos para o negócio.

Boas práticas para a gestão de risco de crédito

Para entender qual é o risco oferecido pelas concessões de crédito, é necessário ter uma avaliação do cenário e identificar os impactos que podem ser causados ao negócio. Um bom exemplo é o caso de empresas de crédito que lidam com diversos casos de inadimplência. Ao arriscar na concessão de crédito para um cliente com perfil de risco, a empresa pode tanto fechar um bom negócio, quanto ser levada a mais prejuízos.

Algumas práticas devem ser aplicadas para garantir uma boa gestão de risco de crédito.