A avaliação de crédito é fundamental em relações comerciais seguras. Em um cenário econômico desafiador, com aumento da inadimplência, dados da Serasa Experian ressaltam a necessidade de reforçar os procedimentos de concessão de crédito.
Ignorar esse processo eleva o risco de inadimplência, impactando o fluxo de caixa e relacionamento com clientes.
Proteger a empresa por meio de procedimentos de análise de crédito é fundamental para a perenidade do negócio, representando um componente essencial na engrenagem empresarial.
Descubra mais sobre a importância de alinhar os setores estratégicos com a análise de crédito em nosso post.
O que envolve a análise de crédito?
A avaliação da viabilidade de conceder crédito a um cliente, consiste em verificar se ele possui condições reais de cumprir o compromisso que está prestes a assumir.
Com base no histórico de comportamento, o objetivo é criar um perfil e identificar as condições financeiras, utilizando informações básicas e dados financeiros.
A partir disso, a empresa pode tomar a decisão de realizar ou não a transação, além de definir valores mínimos para compras ou empréstimos, taxas de juros e prazos para o pagamento das parcelas.
Em essência, esse processo visa prevenir possíveis inadimplências nas transações comerciais da empresa, ao mesmo tempo em que assegura sua estabilidade financeira através da organização das contas.
Essa análise de crédito é aplicável tanto a clientes pessoa física quanto jurídica.
Uma análise de crédito bem conduzida revela o “score” de crédito do cliente, indicando a probabilidade de inadimplência nos próximos 12 meses. Quanto mais baixa a avaliação, maior é o risco de a empresa não receber o pagamento na data prevista.
Dado o volume significativo de dados envolvidos, a automação por meio de um software de análise de risco e concessão de crédito é recomendada.
Essa solução elimina o componente subjetivo associado às análises manuais realizadas por seres humanos, avaliando as informações de maneira totalmente objetiva com base em estatísticas, algoritmos e diversas variáveis.
Por exemplo, somente um sistema pode considerar cuidadosamente os bons pagadores que quitaram suas dívidas com ligeiro atraso devido a esquecimento ou imprevistos momentâneos. Isso torna o processo mais objetivo e seguro.
Como a análise de crédito se integra com outros setores estratégicos?
Conforme discutido anteriormente, a prática de examinar as informações financeiras de um potencial cliente, utilizando diversos critérios e pontuações, é uma maneira de identificar os riscos associados à transação.
Isso permite uma previsão objetiva do potencial de inadimplência do consumidor, possibilitando a realização de transações seguras de acordo com a política de concessão de crédito estabelecida pela empresa.
Agora, vamos explorar como essa abordagem se relaciona com outros dois setores estratégicos nas organizações: o financeiro e o de vendas.
Setor financeiro: assegurando a estabilidade do fluxo de caixa
A estabilidade do fluxo de caixa figura como um dos principais indicadores da saúde financeira de uma empresa.
Ao projetar valores específicos, a empresa estabelece as expectativas de receitas e despesas para um determinado período. Se valores devidos não ingressarem no caixa na data prevista, a empresa enfrenta desafios no pagamento a fornecedores, funcionários, renovação de estoques e aquisição de outros produtos.
Para evitar essa potencial ameaça à saúde financeira, é essencial conduzir uma análise de crédito eficaz. Caso contrário, a empresa contará com a expectativa de receber um montante X, mas enfrentará o sério risco de receber consideravelmente menos devido à inadimplência.
Isso pode desencadear uma sequência de eventos adversos, levando a empresa a inadimplências próprias, não cumprimento de obrigações e comprometimento do seu histórico creditício.
Em cenários extremos, essa situação pode resultar na busca por empréstimos, financiamentos e até mesmo na falência do negócio.
Setor de vendas: garantindo relacionamentos sólidos com clientes
A análise de crédito desempenha um papel crucial no setor de vendas, uma área essencial para qualquer empresa.
A razão é clara: a ausência ou a condução inadequada desse processo de análise, aumenta significativamente o risco de realizar negócios com clientes inadimplentes.
Quando um cliente atrasa, surge a necessidade de cobrança, uma situação geralmente desconfortável do ponto de vista do relacionamento interpessoal.
Isso pode, inclusive, afastar a clientela, impactando negativamente os aspectos financeiros caso a carteira de clientes seja reduzida.
Essa abordagem visa evitar clientes com histórico consistente de pagamentos inadequados. Como resultado, os valores são recebidos pontualmente, o fluxo de caixa é mantido para cumprir compromissos e a empresa sustenta relações positivas com os clientes.
Além disso, os vendedores passam a fechar negócios com menos preocupações em relação à segurança das transações e ao retorno financeiro. Isso permite que eles se dediquem com mais vigor a aspectos cruciais, como técnicas de venda e estratégias comerciais para impulsionar o crescimento do negócio.
Portanto, a análise de crédito se consolida como um elemento fundamental na engrenagem dos negócios, estabelecendo conexões estratégicas com os setores mais essenciais.
Em um contexto empresarial cada vez mais desafiador, é imprescindível contar com soluções que assegurem a saúde financeira do seu empreendimento.
Na Deps, dispomos de diversas ferramentas de automação para a análise de crédito, atendendo a uma variedade de necessidades.
Para obter mais informações, entre em contato conosco, ficaremos felizes em atendê-lo.
Até mais!
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