No mundo dos negócios, há dois cenários relacionados ao crédito que podem acontecer: em um momento sua empresa pode conceder crédito para que clientes comprem seus produtos, e em outro pode precisar fazer um empréstimo para manter as atividades ou honrar compromissos com fornecedores.
Idealmente, as realidades acima não devem acontecer paralelamente; afinal, se sua empresa está gerenciando a concessão de crédito de forma eficiente, não seria necessário solicitar empréstimos com fim de simplesmente se manter no mercado.
É importante destacar: não estamos falando aqui de crédito com o objetivo de investir em melhorias para o negócio, e sim de quando a má gestão de recursos leva a empresa a depender de empréstimos para sobreviver.
Convenhamos que, ter capital disponível para oferecer crédito é muito melhor do que estar do outro lado, na posição de quem desesperadamente precisa dele.
Para evitar este tipo de situação, há um meio que é ao mesmo tempo simples e complexo: manter um fluxo de caixa positivo. E quando isso não ocorre, a situação pode se tornar uma bola de neve que arrasta para baixo o sucesso da empresa, afetando diretamente a eficiência da cadeia de fornecimento e a saúde financeira da empresa.
Neste artigo, explicaremos como a concessão de crédito impacta o relacionamento com fornecedores e o fluxo de caixa da empresa, e o que fazer para que sua empresa não comprometa suas finanças.
Clientes e fornecedores: o equilíbrio que todo negócio precisa
Vamos pensar no básico: nenhuma empresa vive só de clientes.
Principalmente quando falamos de produtos físicos, você depende de fornecedores para tudo, desde peças e matérias-primas até embalagens e transporte.
São eles que fazem sua operação funcionar, mas aqui vem o detalhe: esses parceiros precisam ser pagos, e isso significa saída constante de dinheiro do seu caixa.
Agora, do outro lado dessa equação estão os clientes. É deles que vem o capital para fechar a conta. Só que tem um porém: quando você vende a crédito, está assumindo um risco.
Afinal, além de cobrir custos como produção, salários e fornecedores, seu negócio precisa lucrar. Se os clientes não pagarem no prazo (ou não pagarem), o fluxo de caixa desequilibra, e aí o problema começa.
Muitas concessões de crédito acabam comprometendo grande parte do seu capital, principalmente quando há inadimplência; aí, a empresa pode acabar em uma dessas situações:
1.Ficando a mercê de empréstimos para saldar seus compromissos com fornecedores, acumulando dívidas;
2.Conseguindo pagar, mas praticamente sem lucro; ou:
3.Simplesmente indo à falência.
Nenhum desses cenários é positivo, e o pior: quando você não cumpre os compromissos com os fornecedores, além de quebrar contratos, sua reputação no mercado pode ser afetada, dificultando negociações futuras.
A boa notícia é que todos os cenários acima são possíveis de ser evitados através de uma gestão de crédito que prioriza o fluxo de caixa positivo.
Conceder crédito ou não: sua empresa sabe como assumir riscos?
Vamos logo arrancar o band-aid: conceder crédito é assumir riscos. Com essa afirmação irrefutável fora do caminho, abrimos espaço para falar sobre o que realmente importa: quão calculado é o risco que sua empresa está disposta a assumir?
Se a concessão de crédito é arriscada para a saúde financeira da empresa, isso quer dizer que você não deve fazer liberações aos seus clientes?
Muito pelo contrário! A questão não é evitar o crédito, pois se isso fosse sempre ruim, as empresas perderiam grandes vendas para clientes confiáveis e oportunidades de negócio. E existem riscos que valem a pena, mas eles precisam ser “riscos controlados”.
Isso quer dizer que eles tem potencial para impulsionar o crescimento do negócio, mas precisam de monitoramento constante, através de uma gestão de crédito eficiente, pautada na tomada de decisão com base em uma análise de crédito bem-feita.
Assim, o segredo está em definir a quem conceder crédito, em quais condições, com quais garantias, dentre outros aspectos, com o objetivo de minimizar riscos e evitar a inadimplência. E isso só é possível através da construção de políticas de crédito ajustadas às metas e perfis de cliente de sua empresa.
Uma política de crédito bem-estruturada, baseada em análises confiáveis, permite manter o equilíbrio entre vendas, recebimentos e pagamentos, garantindo que o capital circule de forma saudável.
Portanto, podemos afirmar com segurança que o crédito, quando bem gerenciado, é uma ferramenta que fortalece a operação como um todo — do fornecedor ao cliente final.
E é por isso que a Deps tem soluções sob medida para sua empresa! Saiba mais no tópico a seguir.
Políticas de crédito que protegem a saúde financeira do seu negócio
Agora chegamos no ponto principal: como resolver a questão do fluxo de caixa, garantindo o pagamento dos fornecedores, a reputação da sua empresa, e o mais importante, que é o lucro para seu negócio?
Acima já falamos sobre as políticas de crédito, que são os critérios para concessão de crédito com segurança. E se você ainda não tem uma, saiba que a Deps ajuda você.
Nossas ferramentas de análise de crédito não apenas permitem uma avaliação precisa e confiável dos solicitantes de crédito, mas também auxiliam na construção de políticas de crédito personalizadas de acordo com o perfil dos seus clientes e objetivos do seu negócio.
Além disso, através da análise preditiva, elas ajudam a antecipar comportamentos de pagamento, definir limites de crédito adequados e proteger o caixa da empresa, para que você possa conceder crédito com muito mais eficiência, mantendo a saúde financeira em dia e garantindo um bom relacionamento com clientes e fornecedores.
Fale com um de nossos especialistas e aprenda a vender mais sem comprometer o fluxo de caixa, garantindo uma gestão de crédito bem-feita, que nunca deixa seu caixa no vermelho.
Até mais!
