As empresas que concedem crédito para pessoa jurídica precisam se manter competitivas no mercado. Para isso, elas precisam operar de maneira a gerar receita e manter a segurança na avaliação de risco na análise de crédito de pessoa jurídica.
Esta linha de crédito é extremamente competitiva, visto que a pessoa jurídica por si só carrega características que geram maior confiabilidade na contrapartida da contratação de crédito.
Entretanto, os riscos da concessão de crédito se mantêm. E o processo de análise de crédito de pessoa jurídica pode se mostrar cansativo, burocrático e longo.
Por isso, é imprescindível otimizar os processos de análise de crédito de pessoa jurídica, mas sem abrir mão da segurança na operação.
O crédito e o risco de crédito
Antes de conceder o crédito para pessoa jurídica é necessário analisar o que é crédito e quais são os riscos de crédito.
Crédito pode ser descrito como o ato de vontade ou disposição em ceder, em caráter temporário, parte do patrimônio a outra pessoa, na expectativa de que o valor volte integralmente à posse do primeiro em um prazo previamente estabelecido.
Somente pela sua definição, nota-se que a noção de crédito está intrinsicamente ligada à noção de risco. Por isso, existem as análises de risco de crédito.
O risco de crédito é a perda que pode ocorrer em empréstimos ou em investimentos em todas as formas realizadas. Essa perda pode ocorrer por falência da empresa ou mesmo pela deterioração de sua condição financeira.
De maneira resumida, podemos dizer que o risco de crédito é a falha de pagamentos em uma transação financeira.
Os riscos de crédito podem ser classificados como internos e externos. Os riscos externos são aqueles que existem no ambiente de mercado e não podem ser controlados pelos gestores. Mas, em contrapartida, a empresa deve ter planejamento e flexibilidade para lidar com eles.
Já os riscos internos são aqueles que podem e devem ser gerenciados e controlados pela instituição. Por isso, é importante que a empresa esteja atenta a todas as formas possíveis de mitigação dos riscos na concessão de crédito para pessoa jurídica sem que isso comprometa a captação e fidelização de clientes.
Dicas para uma análise de crédito segura e eficiente
1 – Invista no treinamento da sua equipe
É essencial que haja investimento na formação adequada e no treinamento da equipe que atua na análise de concessão de crédito de pessoa jurídica.
Afinal, são esses profissionais que podem fazer toda a diferença na hora da análise de crédito.
2 – Tenha políticas de crédito sólidas
A política de crédito é uma das principais ferramentas para análise e concessão de crédito. Ela é um conjunto de regras que define quais são os parâmetros que deverão ser adotados no momento da análise de crédito à pessoa jurídica.
A política de crédito para pessoa jurídica precisa ser flexível, personalizada ao perfil da empresa e embasada nas melhores fontes de informação de crédito.
3 – Consulte diversas fontes de informação de crédito
As empresas que fornecem crédito precisam ter consulta aos bancos de dados de crédito para fundamentar as análises de crédito de pessoa jurídica.
São nesses bancos de dados que se constrói o histórico de crédito dos clientes. Além disso, é fundamental realizar um entrecruzamento dessas informações.
4 – Tenha um cadastro de cliente eficiente
O cadastro de cliente é uma ferramenta importante, visto que nele será armazenado todas as informações estratégicas para a análise de crédito.
É possível ainda solicitar informações adicionais e integrá-las com aquelas que estão disponíveis no histórico do cliente.
5 – Invista em ferramentas tecnológicas para análise de crédito
São essas soluções tecnológicas que vão garantir segurança, agilidade e confiabilidade no processo de análise de crédito de pessoa jurídica.
Ferramentas para agilizar a análise de crédito de pessoa jurídica
O processo de análise de crédito de pessoa jurídica, muitas vezes, pode ser burocrático e demorado. Por isso, o ideal é que se invista em ferramentas para agilizar essa análise de crédito.
Pensando nisso, listaremos a seguir todas as facilidades que sua empresa irá conquistar ao contratar as soluções da Deps para o seu negócio.
A Deps possui uma plataforma avançada de gestão e automação de crédito. Por meio dela é possível sugerir limites de crédito, classificar os clientes e avaliar os riscos da concessão.
Além disso, oferecemos uma solução SaaS que é totalmente personalizável às estratégias da empresa. Com ela, é possível automatizar os processos, dando à equipe da empresa maior poder de assertividade nas decisões.
Com a Deps você pode criar uma política de crédito de acordo com o perfil e necessidades da sua empresa, melhorando a confiabilidade da concessão de crédito à pessoa jurídica.
Nosso Portal realiza a consulta e integração com diversas fontes de dados, define os perfis de clientes e cria a parametrização de regras.
Nossas soluções em análise de crédito para pessoa jurídica fornecem oportunidades de redução de inadimplência e prejuízos, tudo por meio da padronização da análise de crédito.
Com a Deps sua empresa terá maior agilidade no processo e um auxílio completo na concessão de crédito para pessoa jurídica.
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Até mais!