Por muito tempo, as empresas negligenciaram o valor da política de crédito. Até então o crédito era concedido sem critérios específicos, praticamente somente na confiança de que o cliente pagaria depois.
Obviamente, era um método que não dava muito certo: muitas vezes os clientes não pagavam e o negócio ficava no prejuízo (o que, infelizmente, ainda acontece atualmente, mas numa escala bem menor quando o crédito é concedido da forma correta).
Graças à tecnologia e a evolução das práticas financeiras, esse cenário mudou.
Além de ampliar as formas de concessão de crédito (vendas a prazo, empréstimos, financiamentos etc.), as empresas criaram métodos de garantir que o acordo entre as partes fosse cumprido, e daí surge a política de crédito.
É através dela que fica determinado a quem, quanto e em quais condições o crédito é ofertado, partindo de regras predefinidas. Com isso, a empresa reduz drasticamente a inadimplência e tem maior segurança na recuperação dos valores, podendo inclusive recorrer a medidas legais, se necessário.
Até aqui, fica esclarecido porque ter uma política de crédito é importante na análise de crédito de solicitantes de crédito, para uma concessão segura e confiável. A questão é: você sabia que essa política precisa ser atualizada de tempos em tempos?
Uma política de crédito obsoleta é quase tão ruim quanto não ter política nenhuma, já que os critérios avaliados podem não coincidir com a realidade nem dos clientes, nem da empresa.
Por isso, no artigo de hoje, explicaremos quando e como você deve atualizar sua política de crédito, e como a Deps te ajuda nessa jornada. Vamos lá?
Por que atualizar a política de crédito?
Você criou sua empresa há 10 anos, contratou um time financeiro competente, desenvolveu uma política de crédito alinhada aos seus objetivos, marcou “feito” em seu checklist e… Parou por aí.
Você consegue uma carteira razoável de clientes e seu negócio até se mantém, mas nunca decola.
Hoje, sua empresa tem anos de mercado e uma carteira de clientes que não cresce ou segue diminuindo ou, pior, é em grande parte inadimplente. Você fica sem entender o que aconteceu: no início tudo ia bem, mas agora seu negócio luta para sobreviver. Você se pergunta: “O que deu errado?”.
A resposta pode estar em um detalhe: sua política de crédito parou no tempo.
Já parou para pensar que, nesse meio-tempo, o seu perfil de clientes pode ter mudado e as metas da sua empresa também?
O perfil dos seus clientes não é o mesmo de uma década atrás. O mercado se transformou. Sua própria empresa evoluiu (ou deveria ter evoluído).
Se os critérios que você usa para conceder crédito não acompanharam essas mudanças, a empresa pode continuar enfrentando problemas como inadimplência alta ou até perder oportunidades devido à rigidez.
Se sua empresa está enfrentando problemas recorrentes com inadimplência, perda de clientes ou dificuldade para crescer, pode ser hora de checar se sua política de crédito ainda está alinhada com a realidade do mercado.
Mas como saber se ela está desatualizada? Revise sua política atual e fique atento a estes sinais:
1. Aumento da inadimplência
Se mesmo concedendo crédito através de critérios específicos o número de clientes inadimplentes está em alta, isso pode indicar uma falha nos parâmetros da política de crédito. Nesse caso, reavalie os critérios de concessão.
2. Mudanças no mercado
O perfil de risco do mercado muda, e sua política precisa acompanhar essas mudanças. Crises, inflação, recessão, novos concorrentes ou alterações regulatórias impactam o risco de crédito. Fique de olhos nessas mudanças e adapte suas políticas para manter a competitividade do seu negócio.
3. Rejeição excessiva de vendas
Se seu time comercial investe tempo convencendo um potencial cliente a comprar, mas quando chega na etapa de análise de crédito quase todos são barrados pelo financeiro, sua política pode estar travando oportunidades sem necessidade. Isso pode levar o cliente a recorrer à concorrência. Conceder crédito sempre vai envolver algum risco, mas é necessário um equilíbrio.
4. Tecnologia defasada
Se sua empresa ainda toma decisões de crédito com base em planilhas manuais, informações desatualizadas ou “achismos”, você está operando no escuro. Um dos maiores sinais de que sua política de crédito precisa ser revisada é a ausência de ferramentas tecnológicas.
Política de crédito desatualizada: o que fazer agora?
Se você identificou um ou mais dos sinais acima na realidade de sua empresa, está na hora de mudar esse cenário. Uma política de crédito bem estruturada não precisa ser um obstáculo para o crescimento do seu negócio; pelo contrário, ela pode ser uma aliada para reduzir riscos sem perder oportunidades. Vamos começar?
1. Conheça seus clientes: atualize os perfis e categorize por risco. O que era seguro antes pode não ser mais.
- Ajuste prazos e limites: ofereça condições flexíveis para bons pagadores e revise limites conforme o mercado.
- Decida com base em dados: use histórico, score e comportamento financeiro para análises precisas, não apenas intuição.
- Monitore e adapte: acompanhe resultados, teste critérios e ajuste a política conforme necessário.
- Automatize processos: ferramentas digitais agilizam análises, reduzem erros e eliminam vieses humanos.
Soluções tecnológicas para uma gestão de crédito eficiente
Uma análise de crédito eficiente precisa de políticas de crédito alinhadas a objetivos, respaldada por dados atualizados, condizentes com a realidade do mercado e que ajudem o negócio a prosperar.
Na Deps, entendemos isso como ninguém. E é por isso que oferecemos soluções tecnológicas para que sua empresa possa conceder crédito com confiança, diminuindo os riscos de inadimplência e dando um up na sua carteira de clientes.
Porque uma política de crédito estruturada não é sobre barrar o crédito: é sobre como usá-lo para vender mais, com segurança.
Se você precisa de dados atualizados sobre o seus clientes em potencial, o Deps Mix, nosso hub de dados, é a solução ideal. Nele você tem um levantamento de dados concretos sobre o histórico financeiros dos seus clientes, ajudando a identificar riscos e oportunidades.
Já se você quer automatizar sua análise de crédito para aumentar a eficácia do processo e reduzir o tempo de resposta, o Deps Smart é o que você precisa. Ele permite automatizar análises, criar regras personalizadas, simular cenários e definir limites de crédito com mais precisão.
Mas se o que você quer é implementar ou atualizar sua política de crédito, com ajuda para ajustar seus critérios, fale com nossos especialistas. Vamos te mostrar como tornar sua análise de crédito mais eficiente!
Até mais!
