Embora muitas empresas ainda olhem a análise de crédito como um custo operacional, na prática ela deve ser compreendida como um investimento nos negócios.
Porém, para quem não sabe diferenciar um custo de um investimento, e simplesmente enxerga tudo como gastos (e são mesmo, porém ambos necessários para o desenvolvimento do negócio), corre o risco de frear o crescimento da empresa.
Deixar de observar os benefícios que a análise de crédito proporciona pode ser um grande problema, resultando na perda de vantagem competitiva e oportunidades de negócio, além de expor a empresa a riscos.
Por isso, neste artigo, vamos explicar por que a análise de crédito é, na realidade, um investimento e como ela pode impulsionar os resultados da empresa, aumentando sua receita e, inclusive, abrindo portas para novos investimentos. Vamos lá?
Custo ou investimento: onde a análise de crédito se encaixa?
Você sabe diferenciar custos, despesas, gastos e investimentos? A princípio, pode parecer que tudo é a mesma coisa, mas isso é um ledo engano. Em termos simples e numa versão bem resumida, entendemos essas expressões da seguinte forma:
Gastos: tudo o que sai do caixa da empresa. Isso quer dizer que tanto as despesas quanto os investimentos entram nessa categoria. Os gastos do negócio são, em sua maioria, inevitáveis, pois são eles que mantêm a empresa em atividade.
Despesas: despesas são os gastos que mantêm a empresa funcionando, mas que não têm relação direta ao objetivo da empresa. São os gastos com setores como administração, comercial, financeiro, e por aí vai… Aluguel? Despesa. Salários? Despesa. Conta de água? Despesa. Entendeu o padrão? Vendendo ou não, são gastos que a empresa terá, todo mês.
Custos: são os gastos necessários para a produção dos produtos ou serviços ofertados pela sua empresa. Aqui se inclui matéria-prima, mão de obra, manutenção etc. Se a demanda aumentar, esses valores sobem junto. Mas atenção: se as vendas caírem, eles continuam lá, firme e forte.
Investimentos: são gastos que você faz hoje pensando no retorno futuro. Sempre que há expectativa de aumento do lucro da empresa, trata-se de um investimento. A ideia é que, lá na frente, eles se paguem e ainda aumentem os resultados financeiros.
E onde entra a análise de crédito nisso? Ela é justamente um daqueles investimentos que protegem e potencializam o resto.
Por isso, vamos explicar agora o porquê a análise de crédito é um investimento, e não um custo ou despesa. Pois, se investimento é tudo que traz retorno no futuro, então a análise de crédito é um dos melhores que sua empresa pode fazer.
Tendo em vista que é a partir dela que fica definido a quem conceder crédito ou não, ela elimina alguns riscos e ainda traz várias vantagens – atuais e futuras – para o negócio. Veja só:
Redução do risco de inadimplência
Se você espera receber de volta o crédito que você concede hoje, não tem como deixar a análise de crédito de lado. É ela quem vai sumarizar o histórico do cliente, identificando seu perfil, avaliando o comportamento financeiro e a capacidade de pagamento do solicitante de crédito.
Se a avaliação for bem-feita, o risco de inadimplência reduz muito! Ou seja, você analisa hoje para receber no futuro = investimento.
Proteção da saúde financeira
Com menos inadimplência, a saúde financeira da empresa é mais estável, tornando mais fácil identificar o resultado esperado para os próximos meses.
Dessa forma, é possível fazer um planejamento melhor, com base em quanto vai entrar e quanto precisa pagar. Assim, você protege o negócio não somente dos riscos de agora, mas do futuro = investimento.
Melhora na qualidade das vendas
Nem todo cliente é igual. Há clientes com disponibilidade financeira menor, mas também existem outros cuja capacidade de gerar receita é muito maior.
Isso significa que, para este último, vale a pena oferecer condições mais vantajosas, flexibilizando a concessão de crédito e a tornando mais estratégica.
Com a análise de crédito, você considera cada cliente de forma individual, aplicando a política de crédito mais adequada para impulsionar os resultados da empresa. Mais vendas, mais lucro, mais resultados no futuro = investimento.
No fim das contas, você até pode escolher não utilizar a análise de crédito na concessão de crédito como forma de “economizar” e reduzir os gastos da organização, mas não se engane: os prejuízos causados por uma concessão de crédito malfeita superam, em muito, o valor investido em uma análise bem-estruturada.
A escolha é sua, mas quanto à análise de crédito ser ou não um investimento, não há mais dúvidas. Análise de crédito não é gasto, é proteção. E quem protege o negócio hoje, colhe os frutos amanhã.
Por que investir em ferramentas de análise de crédito?
Análise de crédito não é burocracia: é um recurso para ganhar dinheiro. Se por si só ela já é um investimento, utilizando ferramentas de automação específicas para este fim ela se torna uma máquina de vendas incansável.
Com as ferramentas certas, a empresa ganha mais segurança nas tomadas de decisões, agilidade nas liberações de crédito e previsibilidade no fluxo de caixa. Não se trata apenas de avaliar o potencial cliente, e sim de fazê-lo com rapidez, de forma eficaz, a partir de dados concretos.
A Deps conta com tecnologia de ponta para transformar a análise de crédito. Com soluções que englobam todo o ciclo de crédito do seu negócio, estamos ao seu lado do início ao fim na potencialização dos resultados de sua empresa, na ampliação das possibilidades e abertura de novas oportunidades.
Se você acredita que vale a pena investir na sua empresa, fale com nossos especialistas. Afinal, investir em ferramentas eficientes é investir no seu próprio sucesso.
Até mais!
