Quando falamos em grupo econômico, estamos nos referindo ao conjunto de empresas que possuem CNPJs distintos, mas que estão interligadas por vínculos societários, financeiros ou operacionais.
Essa relação pode ser formal ou informal, com diferentes níveis de dependência entre as partes, mas o fato é que essas conexões influenciam diretamente a capacidade financeira e o comportamento de crédito de cada uma dessas empresas.
A formação de um grupo econômico pode ocorrer por diversos caminhos. Empresas que compartilham sócios, executivos, estruturas operacionais ou mesmo capital, já configuram um grupo desse tipo.
Também podem existir vínculos indiretos, que passam por empresas intermediárias, familiares dos sócios, ou até mesmo por relações contratuais e comerciais mais complexas.
O importante é entender que, mesmo que cada empresa tenha seu próprio CNPJ, a saúde financeira e o comportamento de uma pode impactar diretamente as demais.
Na análise de crédito, esse fator não pode ser ignorado. Considerar apenas a empresa que solicita o crédito, sem levar em conta suas conexões com outras do mesmo grupo econômico, pode levar a decisões distorcidas.
Isso porque parte relevante da realidade financeira pode estar fora do radar, comprometendo a avaliação de risco.
Na continuação, mostraremos os riscos de se analisar empresas de forma isolada, os benefícios de se ter uma visão completa de grupo econômico e quais soluções tecnológicas já estão disponíveis no mercado para garantir uma análise mais eficiente e segura.
Grupo econômico e os riscos financeiros ocultos
A estrutura de um grupo econômico pode influenciar diretamente a exposição financeira de uma empresa. Isso porque existe um compartilhamento de obrigações, responsabilidades e até mesmo estratégias de gestão.
Quando se analisa apenas uma empresa, sem considerar as demais ligadas a ela, os riscos reais da operação podem ser subestimados.
Algumas dívidas podem estar registradas em empresas do mesmo grupo, mas, na prática, todas são afetadas pelo comprometimento financeiro de uma delas.
Além disso, pode haver relações de dependência operacional ou financeira que não ficam claras em uma análise isolada.
Conheça três riscos que sua empresa corre ao ignorar informações de grupo econômico:
Avaliação equivocada do risco de crédito
Empresas interligadas compartilham recursos, crédito e, muitas vezes, fluxo de caixa. Quando uma delas apresenta dificuldades financeiras, isso pode impactar diretamente as demais. Sem identificar essa conexão, é possível aprovar crédito para uma empresa que está mais exposta do que aparenta.
Exposição a estruturas financeiras desequilibradas
Grupos econômicos podem mascarar fragilidades financeiras distribuindo passivos entre diferentes CNPJs. Isso dificulta a identificação de empresas que servem como suporte financeiro informal para outras, podendo colocar em risco a operação de crédito.
Incapacidade de identificar concentração de risco
Sem uma visão unificada, pode-se conceder crédito simultaneamente a várias empresas do mesmo grupo, elevando a exposição sem perceber que todas estão conectadas. Isso é especialmente delicado em momentos de instabilidade, quando a falha de uma empresa pode desencadear problemas em cadeia.
Apesar desses riscos, é possível se proteger com práticas mais eficientes e baseadas em dados.
Adotar uma abordagem que leve em conta o grupo econômico do solicitante traz benefícios reais para a gestão de crédito. No tópico a seguir, conheça alguns.
Benefícios de uma visão unificada de grupo econômico
Ter uma leitura completa das relações entre empresas permite decisões mais seguras e bem fundamentadas. Entre os principais benefícios dessa prática, destacamos:
Maior segurança na concessão de crédito: com dados consolidados sobre todas as empresas interligadas, é possível entender o contexto completo da operação, evitando concessões que representem riscos fora do esperado.
Redução da inadimplência: identificar conexões com empresas com histórico negativo pode ajudar a instituição a reavaliar sua exposição e evitar operações com maior chance de não pagamento.
Melhor identificação de riscos: uma visão integrada permite enxergar vínculos com empresas envolvidas em litígios, processos judiciais, dívidas vencidas ou problemas fiscais, que poderiam impactar a empresa solicitante.
Decisões comerciais mais assertivas: com informações detalhadas sobre todo o grupo, é possível negociar com mais confiança, estabelecer limites adequados e definir estratégias comerciais alinhadas à real capacidade do cliente.
Soluções tecnológicas para uma visão integrada
Atualmente, existem ferramentas tecnológicas que viabilizam uma análise mais ampla, rápida e confiável.
A Deps é uma empresa especializada em soluções voltadas à gestão de risco e crédito, com tecnologias que facilitam a identificação de grupos econômicos e suas conexões.
Saiba mais sobre nossas soluções:
Plataforma DepsNet
Uma solução modular completa, no modelo on-premise, indicada para empresas que precisam de alto controle sobre dados e processos.
Permite cruzar dados internos com bases externas, gerar relatórios e acompanhar a evolução de riscos ao longo do tempo.
Deps Smart
Analista virtual que pode ser acessado de qualquer lugar com conexão à internet. Ideal para equipes que precisam de agilidade na consulta e interpretação de dados, com inteligência aplicada para identificar vínculos relevantes entre empresas.
Deps Mix Hub de Dados
Um hub de dados integrados que permite consultas personalizadas e cruzamento de informações entre múltiplas fontes.
Oferece uma visão 360º do grupo econômico, identificando conexões operacionais, societárias e financeiras.
Com essas soluções, sua empresa consegue proteger suas operações, tomar decisões mais embasadas e fortalecer sua gestão financeira.
Fale com nossos especialistas e peça uma apresentação para entender melhor como nossas soluções podem apoiar sua estratégia de crédito.
Até mais!
