O setor de crédito está passando por uma transformação profunda, impulsionada por diversos fatores, como os avanços tecnológicos. Por isso precisamos considerar qual é o futuro do crédito e quais são as tendências que o tem influenciado.
À medida que o mundo se torna cada vez mais digital e interconectado, a gestão de crédito está evoluindo rapidamente. Considerando isso, neste artigo, vamos analisar quais são as principais tendências e inovações que estão moldando o futuro do crédito.
Assim, elencamos 4 tendências para abordarmos:
– Tendências tecnológicas no futuro do crédito
– A crescente importância dos dados alternativos
– Tendências regulatórias
– A mudança na preferência dos consumidores e o futuro do crédito
Tendências tecnológicas no futuro do crédito
Como já dissemos, o cenário da análise de crédito está em constante evolução, impulsionado por avanços tecnológicos notáveis, especialmente na área de inteligência artificial (IA) e aprendizado de máquina (machine learning).
Assim, o futuro do crédito está rapidamente se moldando à medida que essas tecnologias são aplicadas à análise e gestão de crédito. A inteligência artificial e o aprendizado de máquina desempenham um papel fundamental para delinear o futuro do crédito.
Com a IA e o machine learning, os algoritmos são capazes de analisar grandes volumes de dados em tempo real. Isso possibilita uma análise de crédito mais ágil e precisa.
Essas tecnologias permitem que as instituições financeiras personalizem a análise de crédito com base em dados específicos do cliente. Isso resulta em decisões de crédito mais alinhadas com as necessidades individuais e riscos de cada tomador.
A automação impulsionada pela tecnologia permite que os processos de análise de crédito sejam mais eficientes e rápidos, beneficiando tanto os consumidores quanto as empresas.
A crescente importância dos dados alternativos
Além das informações tradicionais, como histórico de pagamento de empréstimos e cartões de crédito, estão surgindo fontes alternativas de dados. Isso inclui o histórico de pagamentos de serviços públicos, registros de aluguel e comportamento online.
Esses dados alternativos oferecem uma visão mais ampla do perfil de crédito do tomador. A inclusão de dados alternativos na análise de crédito pode melhorar de maneira expressiva a capacidade das empresas de avaliar o risco de crédito.
Isso é particularmente vantajoso para aqueles clientes que não possuem um histórico de crédito tradicional. Afinal, as instituições financeiras podem avaliar o risco de crédito de forma mais precisa, contando com muito mais informações.
Tendências regulatórias
Com tantas alterações no mercado em geral, também foi necessário que se criassem novas normas regulatórias.
No Brasil, podemos citar a LGPD – Lei Geral de Proteção de Dados Pessoais, que regula as atividades de tratamento de dados pessoais. Mas isso não aconteceu apenas em nosso país, na Europa, por exemplo, existe uma regulamentação de proteção de dados similar, a citar, o GDPR.
Ainda falando sobre tendências regulatórias, também é comum vermos notícias sobre como órgãos controladores mantém vigilância constante sobre a forma como grandes plataformas de redes sociais mantém o controle e uso dos dados dos internautas.
Todas essas normas estão moldando a forma como as empresas podem coletar, armazenar e usar os dados dos consumidores. E, é claro, isso tem um impacto direto na análise de crédito.
A mudança na preferência dos consumidores e o futuro do crédito
Como não poderia deixar de ser, uma das maiores tendências que influencia o futuro do crédito são os consumidores.
Os consumidores estão preferindo experiências de crédito online, desde a aplicação até a gestão de valores. Assim, as plataformas digitais oferecem conveniência e agilidade, tornando a obtenção de crédito muito mais acessível.
Além disso, os consumidores estão exigindo maior transparência no processo de concessão de crédito. Eles desejam entender como suas decisões de crédito são tomadas e como podem melhorar seu score.
O futuro do crédito: benefícios e desafios
Todas as tendências que citamos acima, oferecem uma visão cheia de oportunidades sobre do futuro do crédito.
Entre os benefícios podemos citar maior acessibilidade, conveniência e análise de crédito mais precisa. Mas é claro que também há desafios a serem enfrentados.
Com a crescente utilização de dados pessoais na análise de crédito, a privacidade e a segurança dos dados dos consumidores são uma preocupação crítica. Por isso, as empresas precisam garantir a proteção adequada para essas informações.
Além disso, a utilização de algoritmos de inteligência artificial na análise de crédito deve ser transparente e ética.
Também devemos destacar que, embora o uso de dados alternativos seja promissor, é importante garantir que as políticas de crédito sejam sólidas e que as práticas de análise de crédito não excluam grupos de consumidores.
Vemos então, que o setor de crédito está evoluindo rapidamente à medida que abraça tecnologias avançadas, dados alternativos e demandas crescentes por transparência e personalização.
O futuro do crédito promete oferecer mais acessibilidade e eficiência, mas também traz desafios significativos relacionados à privacidade e ética.
A capacidade de se adaptar a essas mudanças será essencial para empresas e consumidores que desejam aproveitar os benefícios do crédito no mundo em rápida transformação de hoje.
Por isso, é essencial poder contar com as soluções tecnológicas e a experiência de empresas como a Deps.
Entre em contato conosco e descubra como sua empresa pode também implementar essas tendências de maneira segura para não ficar de fora do futuro do crédito.
Esteja à frente da concorrência com a Deps, e leve maior segurança e precisão em suas análises de crédito.
Até mais!
Deps – Além da análise de crédito