Seus analistas de crédito já consideram dados de sócios e vínculos das empresas na hora de conceder crédito?
É verdade que no momento da análise de crédito, a lista de dados a serem avaliados é grande.
Histórico de pagamentos e negativação são apenas alguns dos dados cadastrais mais básicos que são observados; mas uma análise detalhada precisa ir além: precisa reunir informações mais amplas e estruturadas, como aspectos contábeis, financeiros, legais e operacionais.
O problema é que, quando o volume de solicitações de crédito recebidas é grande, e a forma como a análise é conduzida é demorada, muitas vezes as empresas optam por fazer uma análise mais superficial do potencial cliente, e dados como perfil dos sócios, estrutura societária e vínculos comerciais passam longe de serem avaliados.
Os riscos desse tipo de análise são gigantes e podem acabar por comprometer a saúde financeira do negócio.
Por isso, não caia nesse tipo de armadilha! Neste artigo, vamos mostrar como ignorar dados de sócios pode trazer problemas sérios para a empresa, expondo-a a riscos desnecessários, e como você pode se proteger de relações comerciais que só trazem dor de cabeça. Vamos lá?
O uso de dados na análise de crédito
Dados estão no centro de qualquer análise de crédito bem-feita. Eles são essenciais para a tomada de decisão, que deve ser pautada em análises de risco e, sempre que possível, preditivas quanto ao comportamento do cliente.
Se sua empresa observa fatores como situação cadastral, fiscal, demonstrativos contábeis, endividamento e histórico financeiro, dentre outros dados semelhantes referentes ao operacional, garantias e governança, você já está no caminho certo.
Mas tem mais um conjunto de dados que precisa entrar nas avaliações, e eles são referentes à gestão da empresa. Se o cliente tem mais de um sócio ou administrador, a análise deve incluir:
- O perfil dos sócios;
- A porcentagem de participação societária;
- Tempo como sócio na empresa;
- Protestos e negativações no CPF;
- Participação em outras empresas ativas, inadimplentes ou falidas;
- Ações judiciais civis, trabalhistas ou fiscais contra o sócio.
Ignorar esses critérios na concessão de crédito pode expor a empresa a riscos, e o resultado disso pode ser impactante para a saúde financeira. Saiba mais sobre estes riscos no tópico a seguir.
Saiba por que ficar de olho nos dados societários
Já deixamos claro que empresas que não analisam dados detalhados sobre sócios e vínculos correm mais riscos, por isso, conheça alguns que podem afetar o crescimento do negócio e até sua permanência no mercado:
Inadimplência elevada
Uma das consequências mais óbvias e fáceis de serem percebidas, o aumento na inadimplência é uma consequência direta de uma análise de crédito falha.
O motivo é que sem um panorama completo da situação financeira do cliente – e de seus respectivos sócios e administradores –, você corre o risco de conceder crédito a quem não tem capacidade para realizar os pagamentos, ou empresas mal-intencionadas que já têm o costume de aplicar calotes.
Dificuldade de cobrança
Aqui, os motivos da dificuldade podem variar. Primeiramente, se o sócio com histórico de má gestão ou inadimplência já quebrou outras empresas, é provável que repita o comportamento, o que dificulta possíveis negociações.
Também existe a possibilidade de que a empresa solicitante faça parte de um grupo de fachada, sem capacidade real de pagamento, o que prejudica a cobrança do débito.
Além disso, quando a empresa conta com sócios que não foram avaliados no crédito, eles podem não ser responsabilizados pelo pagamento da dívida, e os administradores acabam empurrando o débito entre si, sem ninguém querer pagar, cada parte visando fugir da obrigação.
Danos à reputação
Quando seu cliente não paga, sua empresa pode enfrentar dificuldades financeiras que prejudicam sua imagem.
Isso porque, se você depende da entrada desses valores para realizar o pagamento de colaboradores e fornecedores, sua reputação no mercado pode ser afetada se houver atrasos recorrentes.
Se torna um ciclo sem fim: seu cliente não paga, você colhe as consequências e não honra os próprios compromissos. A reputação da empresa é depreciada e, caso necessite de crédito no futuro, pode enfrentar as mesmas dificuldades de um inadimplente.
Decisões comerciais mal-fundamentadas
Nenhuma decisão pode ser considerada bem fundamentada se não levou em conta todos os dados disponíveis antes de realizá-la.
Você pode até achar que não houve consequências diretas, mas cada vez que seu negócio se expõe a um risco desnecessário, você fica mais perto de comprometer a saúde financeira da empresa.
Assim, decisões comerciais errôneas podem acontecer o tempo todo quando são frutos de análises precárias, sem critérios e superficiais.
A boa notícia é que tudo isso dá para evitar com uma análise mais completa. Vale a pena olhar além dos números e entender quem está por trás do negócio antes de fechar qualquer acordo.
Como vender a prazo com segurança
Se sua empresa concede crédito, algumas estratégias podem ajudar a reduzir os riscos.
Definir políticas de crédito bem claras, fazer análises com informações atualizadas, manter cadastro e documentação em dia, consultar birôs de crédito e usar tecnologia para agilizar o processo são alguns exemplos que podem ajudar você a ter uma perspectiva completa da situação financeira do cliente.
Mas sabemos que, na prática, reunir todas essas informações pode ser trabalhoso. Por isso, a Deps entra para facilitar esse processo.
Nós ajudamos empresas a vender a prazo com mais segurança, oferecendo dados atualizados e completos sobre outras empresas, incluindo informações societárias, financeiras e muito mais.
Tome decisões mais seguras na hora de conceder crédito! Entre em contato conosco e tenha acesso a dados que fazem a diferença no seu dia a dia, tornando suas vendas a prazo menos arriscadas e mais inteligentes.
Até mais!
