Oferecer crédito não é apenas fornecer recursos financeiros, mas também é uma ação que envolve confiança depositada em um compromisso assumido com a empresa. Como toda transação que envolve duas partes, a concessão de crédito envolve riscos.
Entretanto, como garantir a confiabilidade do cliente e evitar prejuízos para o negócio? O Business Intelligence pode ser a resposta. Sua empresa já está utilizando essa ferramenta?
O que é Business Intelligence?
De forma geral, o Business Intelligence (BI) é uma ferramenta que permite a coleta, organização, análise, compartilhamento, monitoramento e interpretação de dados para auxiliar na gestão de negócios.
Através desse processo, as empresas são capazes de aplicar métodos específicos e utilizar conjuntos de dados para avaliar riscos, prever lucros e tomar decisões estratégicas de forma mais precisa.
Como aliar a o BI à análise de crédito?
É importante lembrar que a concessão de crédito é uma operação financeira que acarreta riscos. Em períodos de instabilidade econômica, há uma possibilidade maior de que os contratantes não cumpram os compromissos assumidos.
Por isso, é essencial utilizar ferramentas que permitam uma avaliação mais detalhada do solicitante e que acelerem o processo de análise e recuperação de crédito. Dessa forma, é possível minimizar os riscos associados à operação.
Através do Business Intelligence, as empresas conseguem identificar com rapidez situações que apresentam um risco maior de perda ou que exigem uma análise mais detalhada.
Veja como as ferramentas que utilizam o BI podem simplificar o processo de análise de crédito:
Oferecem agilidade e segurança
Embora um processo de análise de crédito precise ser seguro, ele não pode ser demorado, já que isso pode significar a perda de boas oportunidades de negócio.
No entanto, garantir a segurança desse processo requer a coleta de informações de diversas fontes, o que, em um processo convencional, poderia levar um tempo considerável. Esse dilema entre segurança e oportunidade é eliminado pelo BI.
Com as ferramentas apropriadas, é possível coletar informações provenientes de diversas fontes em uma única ação. Essas ferramentas permitem detectar atrasos em pagamentos, títulos a vencer, quantidade de pedidos em aberto e confrontá-los com a capacidade financeira do cliente.
O BI também torna mais ágil e seguro o processo de validação das informações fornecidas pelo solicitante, utilizando uma única pesquisa.
Agilizam o trabalho dos analistas de crédito
O BI é mais do que coletar informações, também permite criar diagnósticos precisos de forma intuitiva e fácil, desenhando e modificando painéis para avaliar cenários distintos. Com isso, é possível realizar análises preditivas ou avançadas facilmente.
As antigas fichas de crédito, que reuniam variáveis fundamentais como caráter do cliente, capacidade de gestão dos compromissos, valor do patrimônio e garantias são automaticamente combinadas ao contexto externo para determinar um parecer seguro sobre a realização da operação.
Com este parecer rápido, os analistas podem avaliar mais solicitações em menos tempo, otimizando a produtividade da empresa.
Reduz os riscos para a empresa
Compreendeu como o uso do Business Intelligence pode tornar a avaliação de crédito mais precisa e rápida? O BI possibilita a análise estatística e descritiva detalhada do solicitante, fornecendo informações sobre sua situação atual e permitindo prever riscos com precisão.
Com isso, a empresa pode reduzir os índices de inadimplência e investir em operações mais seguras e lucrativas.
O uso das ferramentas de BI proporciona maior agilidade na avaliação de crédito, permitindo aos analistas lidar com um volume maior de pedidos em um tempo reduzido.
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