Certamente, você já ouviu falar sobre as métricas. Elas estão em todos os lugares: nas redes sociais, avaliando o sucesso de campanhas de marketing; no balanço financeiro das empresas, indicando as movimentações de entrada e saída de capital; no setor de Recursos Humanos, acompanhando o desempenho de colaboradores.
Em diversos setores dentro de um negócio, as métricas são de grande valia, em especial naqueles em que decisões importantes precisam ser tomadas.
Elas servem como norteadoras e, quando utilizadas como indicadores para a distribuição de recursos empresariais, podem ajudar a determinar onde investir, onde reduzir custos, qual área está dando mais retorno financeiro etc.
Na concessão de crédito, existem métricas específicos que merecem um olhar mais atento para garantir que a operação seja realizada com segurança, confiança e precisão.
Quer saber quais são essas métricas que importam ao conceder crédito? Então continue a leitura deste artigo e saiba quais números são indicadores de quando é seguro liberar crédito a um cliente. Vamos lá?
As métricas na concessão de crédito: o que observar?
Relações de crédito são vantajosas para o mercado B2B: enquanto permitem que empresas-clientes adquiram bens e serviços necessários para operarem, também garantem receita para as empresas que concedem crédito.
Mas, para que essa grande engrenagem funcione, é necessário que ambas as partes cumpram seu papel. Um lado deve conceder o crédito e o outro, devolver o valor emprestado dentro do prazo.
Uma forma de as instituições monitorarem o desempenho das concessões de crédito é através das métricas. Elas são mais que números: são dados que precisam ser analisados para que façam sentido dentro de um contexto.
Por isso, ao avaliar as informações do potencial cliente para a concessão de crédito, não basta reunir tudo em um relatório. São essas métricas que vão mostrar o risco estatístico do cliente honrar os compromissos ou se tornar inadimplente.
Então, o que a empresa deve observar na hora de conceder crédito ao cliente? Alguns critérios dizem respeito ao perfil do cliente, enquanto outros envolvem a própria organização.
Para facilitar, separamos em tópicos o que analisar em cada caso. Confira:
O que observar no cliente B2B
Liquidez: consegue pagar as contas no curto prazo?
Se a empresa não consegue transformar ativos em dinheiro rápido, pode faltar dinheiro para honrar dívidas, mesmo que tenha lucro no longo prazo.
Rentabilidade: o negócio gera lucro consistente?
Não adianta ter caixa se o lucro é instável. EBITDA, ROE e ROA mostram se a empresa usa recursos de forma eficiente.
Endividamento: depende muito de empréstimos?
Dívida alta com juros pesados aumenta o risco de calote. Índices como Dívida Líquida/EBITDA ajudam a medir esse perigo.
Inadimplência: costuma atrasar pagamentos?
Se o histórico mostra muitos atrasos, a chance de você não receber é maior. Um sinal vermelho importante!
Imobilização do capital próprio: quanto está travado em ativos fixos?
Se a empresa prende muito capital em máquinas ou imóveis, pode faltar flexibilidade para pagar dívidas.
O que avaliar na sua empresa
Taxa de aprovação: estamos sendo muito rígidos ou muito flexíveis?
Se aprovar muitos clientes, o risco de inadimplência sobe. Se aprovar poucos, pode perder vendas. O equilíbrio é essencial!
Custo de crédito: será que o processo está caro demais?
Análises complexas, garantias e inadimplência encarecem o crédito. Se o custo for alto, seu lucro diminui.
Prazo médio de recebimento: quanto tempo demora para o dinheiro voltar?
Se os clientes demoram muito para pagar, seu caixa pode ficar comprometido. Crédito não é estoque: tem que girar!
Taxa de recuperação: conseguimos reaver créditos problemáticos?
Se a empresa recupera boa parte dos calotes, o risco é menor. Se não, é sinal de que a análise pode estar falha.
ROA (Retorno sobre Ativos): o crédito está gerando lucro de verdade?
Se os ativos (incluindo empréstimos) não estão trazendo retorno, talvez seja hora de repensar os critérios.
Por que tudo isso importa?
Conceder crédito não é só sobre o cliente. É sobre sua empresa estar preparada para fazer essa concessão sem colocar a saúde financeira em risco.
Uma análise das informações acima, tanto em relação ao cliente quanto ao momento vivido pela empresa, pode entregar resultados concretos na avaliação de riscos, culminando na decisão de conceder crédito ou não para o cliente.
É claro que, para que isso seja possível, é necessário que se tenha acesso aos dados do cliente, principalmente referentes ao seu histórico financeiro. Além disso, não se trata de quaisquer dados: eles precisam ser completos, verdadeiros e atualizados, e talvez seja aí um ponto de grande dificuldade na maioria das empresas.
Mas não para os clientes da Deps! Aqui, as empresas podem utilizar as métricas livremente a seu favor em análises de crédito inteligentes e automatizadas.
Se você quer entender como as soluções Deps podem levar mais segurança e previsibilidade para o futuro do seu negócio, confira a seguir como utilizamos a tecnologia como alicerce na análise, concessão, monitoramento e recuperação de crédito da sua empresa.
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