A política de crédito de sua empresa está alinhada aos seus objetivos organizacionais?
Trabalhar com crédito é incrível: abre espaço para mais negociações, expande sua carteira de clientes, flexibiliza condições de pagamento que permitem novos acordos e disponibiliza muito mais oportunidades para sua empresa.
Em contrapartida, seu negócio se expõe a riscos que não existiriam em transações comerciais exclusivamente à vista.
Existe, assim, uma linha tênue que precisa equilibrar o limite de risco que você está disposto a se submeter e os resultados que você deseja alcançar com esse tipo de negociação.
E é para isso que surge a política de crédito, que se trata de um conjunto de critérios e diretrizes definidos pela empresa para conceder crédito, considerando as características específicas do seu mercado, clientes e capacidade de risco, tendo em vista operações seguras que protegem a saúde financeira do negócio.
Por isso, se sua empresa trabalha a crédito, sem dúvida há ao menos uma política de crédito em vigor atualmente; no entanto, as possibilidades não precisam terminar por aí. E se desse para ir além?
Se você quer conhecer um pouco mais sobre a importância da política de crédito e como criar variações sob medida para sua empresa, continue a leitura! Neste artigo, você vai descobrir como adaptar a política de crédito à realidade da empresa e obter os melhores resultados. Vamos lá?
Qual a melhor política de crédito para sua empresa?
Pode ser uma surpresa para você – ou talvez não –, mas a resposta para essa pergunta só você e sua equipe podem dar. Isso porque não existe um modelo único que se aplique a todas as empresas, nem mesmo um “melhor” que os demais.
Como explicamos neste artigo, existem sim algumas categorias mais comuns e amplamente usadas no mercado, porém, tudo depende de uma série de fatores, como as metas estabelecidas, o momento em que o negócio se encontra, a situação atual do mercado como um todo etc.
Quando bem aplicados, esses modelos podem ser de grande valia e configurar um diferencial competitivo para as empresas, porém existem alguns riscos que não são possíveis de ignorar.
Depender de moldes preestabelecidos e que avaliam todas as solicitações de crédito de forma igual, sem considerar as particularidades do seu negócio e do seu cliente, pode até ser mais fácil a princípio, mas dificilmente é justo, tampouco estratégico.
No fim, o segredo está em personalizar. Uma política de crédito ajustada e estruturada, com objetivos claros, critérios bem definidos e metodologia predeterminada, tem chances maiores de contribuir para a redução da inadimplência, aumento da previsibilidade financeira e melhora na tomada de decisão.
Uma política de crédito feita sob medida para o seu negócio não só acelera as aprovações – evitando aquela burocracia que trava as vendas – como também cria um alinhamento muito mais inteligente entre o comercial, o financeiro e a análise de risco.
O resultado disso é menos conflitos, menos inadimplência e muito mais vendas escaláveis, mas com segurança.
Como adaptar sua política de crédito às regras da sua empresa
Estando compreendido a importância da política de crédito personalizada, confira abaixo o que levar em consideração na construção da política de sua empresa.
Abordagem empresarial
Em geral, as políticas de crédito de uma empresa se encaixam em uma das três classificações: conservadora, quando utiliza critérios rígidos na concessão de crédito; moderada, se há uma flexibilidade maior entre concessões rígidas e liberais; e agressiva, que facilitam o acesso ao crédito mediante condições específicas.
Para cada uma dessas, há uma finalidade determinada, seja atrair mais clientes, expandir o mercado, manter a carteira de clientes ou se precaver de riscos financeiros. A escolha vai depender tanto do momento econômico quanto da situação da própria empresa. Afinal, é preciso crescer, mas com os pés no chão.
Carteira de clientes
Antes de decidir quem merece crédito e em quais condições, é essencial entender quem são os clientes da sua empresa, afinal, não dá para tratar todo mundo da mesma forma.
Alguns fatores fazem toda a diferença na hora de avaliar, como: público-alvo (PJ ou PF, faixa de renda, segmento de atuação), saúde financeira (renda, dívidas em aberto, histórico de pagamentos) e tendência de comportamento (pontualidade, inadimplência).
Aqui, mais do que nunca é importante enfatizar que não é preciso ter somente uma política de crédito vigente, dá para ter critérios diferentes para cada perfil de cliente, equilibrando flexibilidade para vender mais e segurança para evitar riscos.
Condições para concessão
Taxas de juros, termos do acordo comercial, limites de crédito, reajustes, tipo de crédito concedido, prazos de pagamento: essas são apenas algumas das condições que precisam ser transparentes para ambas as partes desde o início da negociação.
Nesse sentido, a organização se protege de eventuais problemas legais, além de garantir que o cliente tenha compreendido as condições acordadas.
Mais uma vez, destacamos que essas condições não precisam ser iguais para todos os clientes, podendo haver distinção para clientes novos ou fiéis, por exemplo, além de outras variáveis disponíveis.
Personalize suas políticas de crédito com a Deps
O crédito pode construir um tipo de relação em que todo mundo sai ganhando; mas, se a personalização de políticas de crédito ainda parece complexo para você, não se preocupe: com a Deps, nós facilitamos esse processo com tecnologia de ponta em soluções inovadoras.
Através de ferramentas como o Deps Smart, ajudamos as empresas a desenvolverem políticas personalizadas de acordo com cada necessidade.
Criando políticas do zero ou adaptando as já existentes, nós auxiliamos com a definição de perfis, parametrização de regras, padronização da análise de crédito, classificação de risco, sugestão de limites de crédito e muito mais!
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Até mais!
Deps – Além da análise de crédito
