Dentro das relações comerciais, a análise de crédito é uma importante ferramenta para garantir a saúde financeira de uma empresa ao conceder crédito, seja por meio de vendas a prazo, empréstimos ou financiamentos.
Por meio dela é possível avaliar a capacidade financeira de um cliente e, consequentemente, os riscos na concessão de crédito para o mesmo.
Tendo em vista que uma taxa alta de inadimplência ainda é a triste realidade de muitos negócios, neste artigo buscamos evidenciar a importância de uma análise de crédito segura e bem embasada para auxiliar na tomada de decisão empresarial e garantir mais estabilidade à sua empresa.
Vamos lá?
O que é e como funciona a análise de crédito
A análise de crédito, como o próprio nome sugere e em termos simples, nada mais é do que uma avaliação prévia do perfil e da capacidade de pagamento de um cliente.
Nela, são contidos dados referentes aos recursos financeiros da pessoa, além de seus hábitos de pagamentos, dívidas em aberto, dentre outras informações importantes para a tomada de decisão na concessão de crédito.
Afinal, este é um dos principais objetivos da análise de crédito: “calcular” os riscos de aprovar o crédito a alguém por meio de indicadores sólidos.
O credor, isso é, aquele – pessoa física ou empresa – que está no papel de emprestar, financiar ou qualquer outra operação que envolva disponibilizar uma quantidade alta de dinheiro, seja em bens ou serviços, “crê” que receberá seu investimento de volta eventualmente, preferencialmente dentro dos moldes acordados entre as partes.
No entanto, para fazer essa concessão é necessário conhecer o indivíduo, neste caso o cliente, ou ao menos como ele se relaciona nas relações de crédito.
Afinal, assim como não compartilhamos elementos relevantes sobre nossa empresa a qualquer um, não seria coerente liberarmos crédito, um recurso tão fundamental para a manutenção do nosso negócio, sem ter referências sólidas sobre o solicitante antes de tomar essa decisão.
Assim, fica claro que essa importante decisão não deve ser tomada sem um embasamento seguro e concreto, afinal, apesar desse tipo de transação ser baseada, sobretudo, em confiança, a concessão de crédito sem uma análise bem-feita do seu cliente pode acarretar consequências desastrosas para seu negócio, como um volume alto de inadimplência.
Além disso, quando se trata da escolha de parceiros comerciais, a análise de crédito é igualmente importante, pois, sem dúvidas, você irá querer saber de perto as empresas com que a sua se associa.
Então como conceder crédito de maneira efetiva, resguardando a saúde financeira da empresa?
Uma análise de crédito eficaz e estruturada será capaz de prover informações valiosas sobre seu cliente, como a avaliação do histórico financeiro, balanços patrimoniais, capacidade de pagamento, risco de inadimplência, dentre outros.
Todos estes dados, em conjunto, podem ser utilizados para estabelecer parâmetros e condições nas quais o crédito o será concedido, influenciando diretamente nos limites de crédito e taxas de juros, por exemplo.
Mas se você acha que todo esse processo é trabalhoso, demorado e complexo, é importante que você saiba que já existem no mercado soluções que auxiliam nesse processo, tornando-o muito mais exatos e envolvendo menos riscos financeiros para a empresa.
A Deps conta com tecnologias avançadas na análise de crédito, auxiliando na redução da inadimplência e na proteção contra possíveis prejuízos financeiros.
Conheça duas ferramentas da Deps que potencializarão ainda mais a eficiência da análise de crédito no seu negócio, fazendo com sua tomada de decisão seja ainda mais assertiva e estratégica.
Plataforma DepsNet
Nossa plataforma é uma solução on-premise integrada ao ERP da sua empresa, que além de reunir informações detalhadas sobre o requerente, disponibiliza recursos para automação e padronização da análise de crédito, classificando clientes e sugerindo limites.
Contando com módulos especializados, o gestor disporá de inúmeras ferramentas dentro da solução, como planos de governança, alçadas para usuários, recuperação de crédito, e muito mais!
Deps Smart (Analista Virtual)
Solução SaaS que revolucionará a análise de crédito da sua empresa, que contará com um analista virtual rápido e eficaz, independentemente do nível de complexidade das operações.
Com sua capacidade de analisar um elevado volume de dados com agilidade, o Deps Smart (Analista Virtual) auxilia na redução dos riscos financeiros com a análise preditiva, avaliando padrões financeiros e comportamentais dos seus clientes.
Tenha acesso a relatórios de riscos confiáveis e crie políticas de crédito adaptadas ao seu negócio com essa ferramenta inovadora da Deps.
Conte com quem entende de análise de crédito
Com uma análise de crédito fundamentada, sua empresa poderá aprovar, negar ou ajustar os termos do crédito com muito mais segurança em suas decisões, diminuindo riscos financeiros, reduzindo custos com cobrança e fidelizando ainda mais clientes.
Por isso, contar com quem entende do assunto é fundamental para uma tomada de decisão empresarial sólida, ágil e alinhada aos objetivos organizacionais do seu negócio.
A Deps é a parceira ideal para sua empresa; nossas soluções visam impulsionar ainda mais os resultados do seu negócio, trazendo mais confiança para a concessão de crédito e expandindo as oportunidades da sua empresa.
Fale com um de nossos especialistas e garanta uma tomada de decisão mais estratégica, em prol do crescimento do seu negócio.
Até mais!
Deps – Além da análise de crédito