Um dos principais desafios enfrentados pelas empresas atualmente, especialmente aquelas no setor varejista, é a inadimplência.
Muitas delas não estão adequadamente preparadas para lidar com essa situação, resultando em prejuízos financeiros consideráveis.
Uma abordagem eficaz para minimizar esse impacto nas finanças da empresa é desenvolver estratégias de defesa e proteção.
A chave para atenuar esse problema está na concessão de crédito, onde uma gestão cuidadosa pode prevenir a inadimplência, impedindo que os clientes se tornem inadimplentes.
É essencial tratar toda inadimplência com cautela, pois grandes volumes podem causar danos irreparáveis à empresa.
Embora seja improvável alcançar uma taxa de inadimplência de 0%, precauções e ações proativas são essenciais para prevenir e reduzir esse problema.
Neste artigo, apresentamos algumas boas práticas que podem ser aplicadas em sua empresa. Continue a leitura e confira!
Como compreender e avaliar os impactos da inadimplência no saldo financeiro da empresa?
A habilidade de compreender e provisionar adequadamente as possíveis perdas de recebimento provenientes das vendas realizadas, proporciona controle financeiro e estabilidade à empresa.
Todas as empresas estão sujeitas a um percentual de não recebimento relacionado às transações comerciais. Para calcular esses impactos decorrentes da falta de pagamento, elaboramos um guia passo a passo.
O primeiro passo consiste em analisar a origem e as consequências da inadimplência no fluxo de caixa.
Se a empresa havia provisionado uma entrada de caixa para um determinado dia e essa entrada não ocorreu, os pagamentos programados para esse dia não podem incluir os valores não recebidos.
Caso o recebimento não ocorra, o efeito disso no caixa pode desencadear um ciclo contínuo, resultando em uma redução permanente do lucro correspondente ao valor não recebido.
No entanto, se for apenas um atraso, o impacto no fluxo de caixa será temporário. Isso implica que podem surgir custos para financiar o caixa durante o período de atraso, mas, nesse ponto, a situação é passível de regularização.
Quais são as possíveis consequências dos atrasos nos pagamentos?
Se os clientes atrasarem os pagamentos para a sua empresa, poderá ser necessário dispor de capital de giro para cumprir com as despesas planejadas para o período.
Quando sua empresa recebe pagamentos de clientes em atraso, o financiamento pode ser quitado, mas o negócio terá que arcar com os custos dos juros associados a esse financiamento.
Contudo, se a captação de recursos não for devidamente planejada, o problema de recursos financeiros pode se agravar.
Para avaliar o grau de inadimplência, sua empresa pode calcular as probabilidades de não receber pelos produtos ou serviços vendidos em um determinado período, por exemplo.
Para realizar esse cálculo, some os valores não recebidos nos últimos seis meses de todas as vendas realizadas e divida pelo total das vendas realizadas, incluindo as recebidas e as não recebidas, no mesmo período que deseja analisar.
Multiplique esse resultado por cem para obter o índice percentual de inadimplência da sua empresa.
E qual seria o impacto na saúde financeira da empresa?
Mesmo diante da turbulência e dos desafios que impactam o mercado, muitas empresas acabam contraindo dívidas para as quais não estão devidamente preparadas.
Isso resulta em efeitos que afetam todos os participantes do ciclo, desde os fornecedores até os clientes do negócio.
A resolução desse problema reside no planejamento, especialmente nas estratégias empregadas para gerenciar a contenção de imprevistos e avaliar os riscos apresentados por cada cliente para o negócio.
Essa necessidade leva os gestores a adotarem medidas mais rigorosas caso os problemas se agravem. Por essa razão, a criação de políticas internas mais sólidas em relação a clientes em atraso e um controle de fluxo comercial mais preciso são fundamentais.
A inadimplência traz consigo uma série de fatores que, se não forem tratados a tempo, podem levar o negócio a encerrar suas atividades.
Portanto, é crucial estar atento para reduzir os impactos e efeitos negativos que podem surgir.
Inviabilidade do processo de fidelização do cliente
A inadimplência, quando não abordada, impacta todo o ciclo comercial da carteira de clientes. Aqueles afetados começam a consumir menos e optam por quitar apenas as dívidas renegociadas.
Isso repercute nos esforços da empresa para atrair novos clientes, comprometendo a fidelização. É vital que a empresa adote uma política de negociação que apoie os clientes em dificuldades e compreenda sua situação real.
Clientes incapazes de quitar suas dívidas ou sem perspectivas de solução começam a acumular juros, deixando de comprar e até buscando outros fornecedores.
Para minimizar esses efeitos, é crucial que a empresa entre em contato com o cliente de maneira amigável, compreendendo os motivos do não pagamento e trabalhando em conjunto para uma renegociação viável para o fluxo de caixa do cliente.
Diante disso, para mitigar esses efeitos, uma das primeiras ações da empresa deve ser compreender os motivos do não pagamento do débito.
Demonstrar proatividade, conhecer o problema do cliente e mostrar iniciativa para ajudá-lo a resolver o atraso de forma confortável são as melhores opções.
Isso aumenta a confiança do cliente na empresa, facilitando a negociação das dívidas e abrindo portas para novos negócios em breve.
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Até mais!