O setor empresarial brasileiro enfrenta diariamente um aumento nos níveis de inadimplência, e já chegou a atingir marcas históricas. Nesse cenário, é compreensível que a análise de crédito nas empresas esteja demorando mais, tornando-se uma fonte crescente de preocupação em todos os setores.
Isso passou a ser considerado arriscado e desafiador de gerenciar.
Essa situação levou muitos negócios a adotarem uma abordagem mais inflexível na concessão de crédito, visando evitar possíveis danos futuros.
Entretanto, a longo prazo, essa postura tende a ser prejudicial. Com a concorrência intensificando-se e os clientes se tornando mais exigentes, uma abordagem excessivamente conservadora pode resultar em estagnação e na perda irreversível de clientes e oportunidades.
Como lidar com esse dilema, equilibrando a preservação contra os riscos da inadimplência e garantindo o crescimento e expansão das operações?
A resposta reside na adoção de uma gestão de crédito moderna e proativa, que utilize soluções tecnológicas para aprimorar o processo decisório relacionado à concessão de crédito.
Neste artigo, detalhamos como a implementação de um software de crédito, entre outros benefícios, pode reduzir significativamente o tempo necessário para analisar o crédito dos clientes, tornando esse processo mais seguro e confiável.
Isso resulta em melhores resultados para a política de crédito da empresa. Se sua empresa enfrenta o impasse mencionado, este artigo oferece insights valiosos.
Continue a leitura para obter mais informações.
O que é política de crédito?
O conceito de “política de crédito” refere-se às estratégias e critérios que uma empresa adota ao conceder crédito a seus clientes.
Para compreender de que maneira a implementação de um software especializado pode contribuir para a gestão de crédito, impactando positivamente na redução da inadimplência e nos índices de vendas, é necessário primeiro esclarecer o significado desse termo.
Em linhas gerais, a política de crédito envolve a resposta a perguntas fundamentais: a quem conceder crédito e a quem negar, e com base em quais justificativas?
Durante essa definição, são avaliadas diversas características do cliente, como histórico de comportamento, tempo de atuação no mercado, informações positivas e negativas, entre outros aspectos.
O componente temporal
Administrar esse conjunto de critérios é, sem dúvida, uma tarefa complexa. A avaliação de crédito implica tomar decisões em um ambiente de incertezas e mudanças constantes.
As abordagens subjetivas, baseadas exclusivamente no julgamento humano, além de outras desvantagens, consomem mais tempo.
No contexto dos negócios contemporâneos, o tempo é um recurso essencial, valorizado como um ativo próprio da empresa.
Portanto, uma eficiente gestão de aprovação e rejeição de crédito, que seja simultaneamente ágil e confiável, posiciona qualquer negócio à frente da concorrência.
De fato, decidir de maneira mais rápida, acelerando o processo, mas mantendo níveis adequados de qualidade, é uma das chaves para superar o dilema mencionado e pode ser considerado uma vantagem competitiva.
No mecanismo das empresas, as vendas estão intrinsecamente ligadas à concessão de crédito, e um processo decisório moroso prejudica todo o funcionamento da engrenagem.
Eliminando a demora na análise de crédito
A agilidade representa indiscutivelmente uma das principais vantagens proporcionadas pelos softwares de gestão de crédito.
Além de desempenharem funções diagnósticas e de concessão, automatizando decisões, esses programas também oferecem sugestões de limites e realizam classificações, formando uma solução abrangente. Abaixo, destacamos as razões pelas quais o software de análise de crédito é sinônimo de economia de tempo.
Gestão integrada
Ao adotar softwares para análise de crédito, ocorre a integração do sistema de gestão com várias fontes de informação simultaneamente.
Critérios como cadastro, risco, limite, cobrança e avaliação de carteira são avaliados. Todos esses registros são dinâmicos, ou seja, atualizados em tempo real, graças a um sistema que consolida dados de várias origens, sincronizando informações anteriormente dispersas e disponibilizando-as em um único ambiente.
Empresas que implementaram a automação no processo de concessão de crédito relatam que, em dois anos, reduziram a inadimplência de 2,2% para 1,38%, mesmo em um cenário de crise.
Automação do processo decisório
Com o software, a aprovação de crédito ocorre de forma automática e parametrizada, reduzindo os riscos associados às transações.
Os pedidos bloqueados são analisados automaticamente, deixando aos analistas a tarefa de aprovar ou reprovar a decisão nas situações em que o sistema não pode tomar a decisão automaticamente.
Sugestão de limite e classificação
Juntamente com a decisão de conceder ou negar crédito, os clientes são classificados automaticamente, levando em consideração as políticas de crédito da empresa.
Essa classificação oferece vantagens ao permitir a gestão do crédito e a identificação de oportunidades e ameaças simultaneamente.
O software também é capaz de sugerir um limite de crédito responsável por meio de uma complexa combinação de variáveis que, de outra forma, exigiria muito tempo para análise.
Vantagem na gestão de recursos humanos
Com um processo mais rápido e dinâmico, os colaboradores ficam livres para se dedicarem a outros processos internos, liberando tempo e agilizando outros setores importantes dos negócios.
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