Decisões financeiras inteligentes: 5 dicas para políticas de crédito eficientes

Qualquer empresa que deseje progredir para o próximo nível, deve instituir políticas de crédito de alta qualidade, a fim de estimular e facilitar o crescimento.

Contudo, criar tal política não é uma tarefa simples, e não acontece de um dia para o outro. Há diversos fatores a serem considerados, como a possibilidade de inadimplência por parte dos clientes e como garantir que a empresa não sairá prejudicada ao conceder crédito no mercado enquanto busca atrair novos negócios.

E esse conteúdo abordará exatamente essa questão. Conheça as  cinco sugestões que elaboramos para auxiliá-lo no desenvolvimento de sua própria política de crédito.

 

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1-Realize uma análise abrangente de informações

Não existe um “Guia definitivo para a Política de Crédito ideal” que possa ser aplicado de maneira uniforme por todas as empresas, como uma receita de bolo.

No entanto, o conhecimento comum sugere que uma política de crédito eficaz é fundamentada em uma análise completa de informações.

Imagine que sua política de crédito seja semelhante à construção de uma casa. Sem um projeto sólido, elaborado por arquitetos experientes, o empreendimento não terá sucesso.

Nesse contexto, uma análise completa de informações é o que proporcionará as bases necessárias para desenvolver e estabelecer uma política de crédito eficiente em sua empresa.

 

2- Incorporação dos 5 Cs do Crédito em suas políticas de crédito

Uma política de crédito para clientes pode ser concebida como um tipo de investimento realizado por uma empresa. Em essência, a empresa aporta os recursos empregados na fabricação de seus produtos no mercado, com a expectativa de atrair compradores que, de outra forma, não estariam dispostos a adquirir esses produtos.

Como em qualquer investimento, uma política de crédito traz consigo um certo grau de risco. Afinal, a empresa está direcionando seus produtos ao mercado para facilitar a aquisição de novos clientes e promover seu crescimento.

Uma das abordagens mais eficazes para avaliar o risco associado a um cliente e estabelecer as bases de sua política de crédito é o uso dos cinco Cs. Veja quais são eles:

Caráter: A avaliação da intenção da empresa em cumprir ou não seus compromissos firmados com a sua própria companhia.

Capacidade: A capacidade do cliente de gerar os recursos necessários para cumprir seus compromissos.

Capital: A situação financeira atual do cliente.

Condições: A análise da situação macroeconômica do país e das variáveis que podem afetar a empresa.

Colateral: O nível de envolvimento do cliente em outras dívidas.

 

3- Elabore um guia essencial

A etapa subsequente na criação de uma política de crédito eficaz é documentá-la de maneira abrangente. Dessa forma, ela se tornará um manual de referência para todos os funcionários da sua empresa, incluindo aqueles que trabalham em filiais remotas ou que não estiveram envolvidos na elaboração da política.

Esse manual desempenha um papel necessário na asseguração de que a política seja aplicada de forma consistente em todas as transações realizadas pela sua empresa, garantindo uma abordagem uniforme e resultados previsíveis.

 

 

4- Execução de sua política de crédito

Utilizando os dados coletados durante a criação do critério de seleção de candidatos, que inclui a aplicação da regra dos cinco Cs, e munido de todos os recursos necessários para esse empreendimento, proceda à implementação de sua política de crédito na empresa por um período determinado.

Permita que a política esteja em vigor por tempo suficiente para acumular informações sobre a aceitação das propostas, sua eficácia e as taxas de inadimplência registradas. Entretanto, é importante ressaltar que esses dados serão cruciais para a próxima sugestão que apresentaremos.

 

5- Avalie os resultados e efetue ajustes necessários

Conforme mencionado anteriormente, o centro de uma política de crédito eficaz reside na quantidade e qualidade das informações disponíveis para sua construção. Em outras palavras, quanto mais dados disponíveis, mais robusta será sua política.

Dessa forma, é ingênuo acreditar que esse processo seja algo feito uma única vez, sem a necessidade de revisão. Uma política de crédito de qualidade deve ser periodicamente revisada para identificar eventuais problemas e corrigi-los.

Portanto, chegamos à conclusão de como estabelecer uma sólida política de crédito para sua empresa: colete dados, crie critérios com base nessas informações, assegure a aplicação consistente da política e avalie os resultados, realizando ajustes sempre que necessário.

Com a Deps Tecnologia, você tem a oportunidade de consolidar uma gestão de crédito automatizada, contando com o apoio de nosso time composto por especialistas que o auxiliarão a maximizar os benefícios de nossa ferramenta.

Além disso, compartilhe essa informação em suas redes sociais para ajudar outras empresas a compreenderem os principais aspectos relacionados à segurança de dados e às regulamentações necessárias sob a vigência da LGPD.

Com a Deps a seu lado, você terá todo o suporte necessário para sua empresa alavancar e obter segurança em cada concessão de crédito.

 

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Até mais!

Simone Silvano

Deps – Além da análise de crédito   

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