5 desvantagens decorrentes da ausência de um processo de análise de crédito automatizado.
A análise de crédito representa um elemento essencial para a estabilidade financeira de um empreendimento. Na ausência de um procedimento otimizado, você se expõe a dois riscos significativos: primeiro, a concessão de crédito sem critérios, resultando em um aumento considerável nos índices de inadimplência.
Em segundo lugar, o excesso de cautela pode dificultar o acesso dos clientes ao crédito, afastando-os como consequência.
Adicionalmente, a falta de otimização nessa fase crucial da negociação pode acarretar outros problemas prejudiciais para a saúde da sua empresa.
Vamos explorar as cinco principais desvantagens e compreender como podem impactar negativamente o seu negócio.
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1- Atrasos na aprovação de crédito
Processos que não seguem uma metodologia otimizada costumam ser desorganizados, dependendo de quem os realiza, da paciência disponível, das prioridades e de outros fatores que podem influenciar o resultado.
Os atrasos na análise são comuns. Empresas precisam de eficiência e soluções rápidas para atender às suas necessidades, já que toda a operação do negócio depende dessas decisões.
A competição com outros fornecedores de produtos e serviços pode fazer com que sua empresa fique para trás na busca pela preferência do cliente.
Essa situação prejudica todos os clientes na fila, que podem se cansar de esperar. Como resultado, você perde boas oportunidades de negócio.
2- Riscos de inadimplência
Os perigos para a carteira de crédito são, sem dúvida, o ponto crucial afetado pela ausência de um sistema otimizado de análise de crédito. A avaliação de cada cliente torna-se excessivamente subjetiva: enquanto um colaborador realiza determinados procedimentos e consultas, outro pode não seguir a mesma abordagem.
Já pensou na possibilidade de um mesmo cliente ser aprovado por um analista e reprovado por outro?
Além de transmitir uma imagem de desorganização, isso coloca em risco todo o equilíbrio financeiro da empresa.
3- Lentidão na análise de crédito sem automação
A eficiência da análise de crédito é consideravelmente comprometida quando não há um foco claro na otimização e na constante melhoria dos processos.
Se cada analista adota suas próprias regras e a metodologia não passa por testes e otimizações regulares, acaba-se gerando um gargalo no ciclo de avaliações.
Ao contar com um processo claramente definido, com regras e passos conhecidos por todos, a ausência de um funcionário pode ser facilmente contornada, sem prejuízo nas etapas, que serão seguidas conforme o planejado.
Dessa forma, evita-se a possibilidade de pular etapas devido à sua demora ou por interferir na rotina de atividades.
4- Necessidade permanente de reanálise
Caso um cliente seja avaliado hoje e a concessão de crédito não seja aprovada, qual seria o intervalo ideal para a reanálise?
Estabelecer esse prazo é uma parte essencial de um procedimento otimizado. Ao definir o tempo mínimo para a reavaliação, evita-se a perda de produtividade ao analisar novamente clientes recentemente reprovados.
Adicionalmente, a ausência de um processo claro e simplificado, com etapas excessivas, gera incertezas: como ter certeza de que o cliente foi devidamente avaliado?
É fundamental conhecer os critérios utilizados para aprovação ou reprovação.
Se for necessário reavaliar o cliente a cada compra, os custos e a perda de tempo tornarão a concessão de crédito ineficiente e impraticável.
5- Falta de atenção às etapas essenciais
Quando alguém se expressa em excesso, corre o risco de perder o interesse dos ouvintes, não é verdade?
Da mesma maneira, uma análise prolongada pode tornar-se exaustiva para ambas as partes envolvidas, ou seja, o analista e o cliente. Isso pode levar à desistência por parte daqueles que buscam obter crédito e levar os funcionários a sucumbirem à tentação de pular etapas para simplificar suas tarefas.
Uma análise de crédito otimizada traz vantagens tanto para o cliente, que percebe a igualdade no tratamento, quanto para a empresa, que adquire segurança ao conceder crédito, minimizando os riscos de inadimplência.
Depois de analisarmos todas as desvantagens de ignorar a automação de análise de crédito, fica evidente que, seu negócio está diante de diversos desafios e perigos. Por isso, não deixe que eles afetem suas vendas, fale com um de nossos especialistas agora mesmo e saiba como a Deps pode ajudar você a obter um processo de análise de crédito automatizado e eficaz!
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Até mais!
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