Se a sua empresa está envolvida em transações comerciais com outras empresas, você já sabe que ocasionalmente, seus clientes podem se tornar inadimplentes e comprometer a relação de crédito com o seu negócio. Nesse contexto, é de extrema importância não apenas definir uma sólida recuperação de crédito, mas também estabelecer uma estratégia eficaz para reabilitar clientes inadimplentes.
Afinal, mesmo que um cliente esteja com pagamentos em atraso, é possível reverter essa situação e retomar negociações de forma segura.
No decorrer deste conteúdo, abordaremos as medidas necessárias para isso. Continue a leitura e descubra algumas orientações sobre como implementar uma política de recuperação de crédito eficaz para aprimorar a saúde financeira do seu negócio.
Fundamente sua estratégia na comunicação
Ao desenvolver a sua política de recuperação de crédito, é necessário compreender a distinção entre recuperação e cobrança. Na cobrança, são empregados vários métodos, estratégias e, em alguns casos, ações legais específicas.
Por outro lado, a recuperação de crédito é uma abordagem mais personalizada, que se adapta às particularidades de cada negócio. Portanto, requer um planejamento minucioso que reflita os objetivos da sua empresa.
Para manter a estabilidade financeira do seu negócio e recuperar os recursos devidos, é aconselhável basear a sua política de recuperação em um diálogo aberto com o cliente. Ao negociar, seja o mais flexível possível, apresentando diversas propostas ao cliente e abordando cada uma no momento apropriado.
Mostre paciência, coloque-se no lugar do cliente e procure compreender as razões por trás da inadimplência.
Um diálogo eficaz tem muito mais probabilidade de alcançar o resultado desejado em comparação com o uso imediato de medidas de cobrança, como notificações e ações judiciais, que devem ser consideradas como último recurso.
Estabeleça parâmetros e diretrizes para as negociações
O recomendável é conduzir análises de viabilidade financeira tanto para a sua empresa quanto para o cliente em situação de inadimplência. Isso envolve identificar limites máximos a serem considerados durante as negociações, como o número de parcelas, descontos e reduções de juros, entre outros fatores variáveis.
Essa abordagem permite uma avaliação mais precisa do custo-benefício de cada transação e determina até que ponto é viável fazer concessões.
Além disso, munido dessas informações, torna-se mais simples e eficaz estabelecer diretrizes para as negociações, as quais podem orientar as atividades do seu departamento administrativo no momento de negociar.
Implemente os 5 C’s do Crédito
Uma política de recuperação de crédito deve se basear na consideração de diversas variáveis positivas relacionadas ao cliente e ao mercado. Portanto, ao estabelecer os critérios para a recuperação de crédito em seu negócio, é recomendável que você avalie as seguintes características nos seus clientes:
Caráter: Investigue o histórico financeiro da empresa que solicita crédito e avalie sua reputação no mercado.
Capacidade: Analise a capacidade real do solicitante em cumprir suas obrigações financeiras e efetuar os pagamentos devidos.
Capital: Certifique-se de que a empresa solicitante possui um patrimônio líquido adequado para as transações pretendidas com a sua empresa. Isso envolve a avaliação da rentabilidade do capital disponível e do nível de endividamento dos ativos.
Colateral: Procure garantias seguras ao conceder crédito ao cliente, como ativos da empresa solicitante, imóveis, estoque, entre outros.
Condições: Baseie-se nas projeções futuras da empresa solicitante, considerando se ela está em fase de crescimento ou declínio, sua situação atual e o estado de seus empreendimentos.
Há práticas de excelência para o setor realizar a recuperação de crédito?
Para garantir que a gestão de cobrança se mantenha eficiente e alcance um alto desempenho, é fundamental incorporar boas práticas nas tarefas diárias do departamento.
Lembre-se da importância de documentar essas práticas e compartilhá-las com sua equipe, por meio de treinamentos e comunicações internas. É essencial que elas estejam alinhadas com as normas do mercado e com a cultura da sua empresa. A seguir, você descobrirá quais são essas práticas!
Finalmente, a recuperação de crédito assume um papel de extrema relevância dentro do contexto empresarial, pois envolve riscos significativos e afeta diretamente a saúde financeira da sua empresa. Portanto, adotar precauções apropriadas e implementar uma política sólida embasada em dados concretos é de vital importância.
Felizmente, com as dicas fornecidas, isso se torna uma tarefa mais acessível. E mais, com a Deps, você obtém dados confiáveis e precisos sobre as empresas que você irá conceder crédito. A partir das soluções da Deps, o seu negócio terá mais segurança e a sua equipe comercial terá um trabalho mais otimizado e maior precisão na hora de tomar decisões.
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Até mais!
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