Uma boa gestão de crédito é essencial para o sucesso de qualquer empresa. No entanto, assim como em outros processos, a análise de crédito está sujeita a erros que podem afetar diretamente a saúde financeira do negócio.
Esses erros podem variar desde falhas simples, como a concessão de crédito a quem não pode pagar, até decisões mais graves, que afetam a liquidez da empresa e, em casos extremos, podem levar à falência.
A gestão de crédito exige uma análise de crédito cuidadosa e criteriosa para evitar consequências prejudiciais, como o aumento das perdas financeiras e o enfraquecimento da confiança de investidores e parceiros.
Na continuação deste artigo, vamos explicar os principais erros na análise de crédito e dar dicas de como evitá-los. Continue a leitura e descubra como proteger a saúde financeira da sua empresa! Vamos lá?
Principais erros na análise de crédito e como evitá-los
Apresentamos a seguir 3 erros comuns na análise de crédito, mas que podem levar a um impacto negativo para os cofres da sua empresa.
Falta de critérios consistentes
Como sua empresa decide a quem conceder crédito? Ela possui políticas de crédito bem definidas, ou a tomada de decisão é baseada em critérios inconsistentes, voláteis e tendenciosos?
A falta de critérios consistentes durante a análise de crédito pode resultar na concessão de crédito a clientes inadequados, desorganizados financeiramente ou que não possuem a capacidade de pagamento necessária para arcar com os valores emprestados.
Como evitar: a construção de políticas de crédito personalizadas de acordo com cada perfil de cliente que esteja alinhado aos objetivos de sua empresa é extremamente importante para garantir que a análise de crédito cumpra seu papel dentro da organização.
Análise superficial dos clientes
Alguns fatores podem contribuir para a análise superficial de potenciais clientes na análise de crédito: insuficiência de informações, acesso limitado a bases de dados, falta de tempo em relação à demanda, “vista grossa” para resultados apontados, dentre outros.
Esses equívocos podem levar à aprovação de crédito para clientes com alto risco de inadimplência, comprometendo a saúde financeira da empresa.
Como evitar: a análise de crédito deve ser minuciosa, com dados completos acerca do histórico de pagamento, comportamento financeiro, informações sobre sócios e parceiros e situação financeira atual do cliente.
A partir de dados obtidos de vários bancos de dados, é possível fazer uma análise aprofundada do potencial cliente, montar relatórios de crédito confiáveis e tomar decisões seguras na concessão de crédito.
Ausência de soluções tecnológicas
Há muitas empresas que ainda utilizam o método tradicional na análise de crédito, que consiste na inserção manual de dados – muitas vezes através de planilhas – em sistemas de bancos de dados específicos em busca de informações sobre o histórico financeiro do solicitante de crédito.
Essa abordagem, além de demorada e sujeita a erros humanos, ainda pode resultar em análises errôneas por uma série de razões, como dados incompletos ou desatualizados, impossibilidade de análise de grandes volumes de dados, subjetividade na avaliação, incapacidade de detectar padrões e tendências, e outros.
Como evitar: a adoção de ferramentas de automação de análise de crédito, que construam relatórios de risco fundamentados baseados em dados e têm a capacidade de fazer uma análise preditiva com base no comportamento do cliente, pode fortalecer a confiança nos processos de concessão de crédito.
Com o uso da inteligência artificial, presente em grande parte das soluções tecnológicas atualmente, a análise de crédito se torna muito mais rápida e segura, efetivamente diminuindo a inadimplência nas empresas.
Soluções Deps: além da análise de crédito
No tópico anterior, mencionados alguns erros comuns, mas preveníveis, na análise de crédito.
Se o cenário acima é frequente em sua empresa, e você está buscando soluções para manter a sustentabilidade e o crescimento do seu negócio, saiba que pode contar com as soluções da Deps para te auxiliar neste processo.
Com ferramentas de automação de análise de crédito que utilizam tecnologia de ponta, sua empresa pode diminuir os índices de inadimplência, aumentar a lucratividade e fidelizar mais clientes.
Com soluções SaaS, como o Deps Smart, ou on-premise, como a Plataforma DepsNet, você decide entre a praticidade de fazer análise de crédito em qualquer lugar com acesso à internet ou os módulos que mais se adéquam às necessidades de sua empresa.
É a tecnologia trabalhando a seu favor para fazer seu negócio alcançar o sucesso muito mais rápido.
E se está faltando informações para que sua análise de crédito seja mais precisa, o Deps Mix Hub de Dados é a solução ideal para sua empresa, pois ele reúne e integra dados de diversas fontes, o que permite uma visão abrangente do histórico financeiro dos clientes.
Além disso, você pode higienizar suas bases de dados para obter as informações mais completas e atualizadas de seus clientes com o Deps Higieniza, ou compartilhar informações de pagamento de seus clientes com outras empresas da sua região através do Deps Share, aumentando a confiabilidade dos dados utilizados nas análises de crédito.
Se a dor da sua empresa está na análise de crédito, a Deps sem dúvida possui uma solução para te auxiliar. Fale com um de nossos especialistas e aumente a qualidade da sua análise de crédito.
Até mais!
