As empresas que oferecem crédito para pessoas jurídicas precisam se destacar no mercado, operando de forma eficiente para gerar receita, ao mesmo tempo em que garantem a segurança na avaliação de risco.
O crédito empresarial é altamente competitivo, pois as pessoas jurídicas, por sua natureza, apresentam características que tornam a contratação de crédito mais confiável.
No entanto, os riscos associados à concessão de crédito ainda existem, e o processo de análise de crédito pode ser demorado, burocrático e exaustivo.
Por isso, é essencial otimizar os processos de análise de crédito para pessoas jurídicas, sem comprometer a segurança da operação. Confira no conteúdo de hoje como desenvolver um processo de análise de crédito para pessoas jurídicas eficiente.
Vamos lá?
Crédito e risco de crédito
Antes de conceder crédito a uma pessoa jurídica, é importante entender o conceito de crédito e os riscos envolvidos.
Crédito é o ato de ceder temporariamente uma parte do patrimônio de uma pessoa ou empresa a outra, com a expectativa de que o valor seja devolvido integralmente em um prazo previamente acordado.
Desde a sua definição, o crédito está intimamente relacionado ao risco, o que justifica a realização de análises de risco de crédito.
O risco de crédito refere-se à possibilidade de perda em empréstimos ou investimentos devido a falências ou à deterioração da condição financeira da empresa. Em resumo, é a falha no pagamento de uma transação financeira.
Podemos classificar os ricos de crédito em internos e externos. Os riscos externos são aqueles oriundos do ambiente de mercado e não podem ser controlados pelos gestores, embora a empresa precise estar preparada para lidar com eles por meio de planejamento e flexibilidade.
Os riscos internos podem ser controlados pela própria instituição, e é fundamental que a empresa esteja atenta a todas as formas de mitigação desses riscos ao conceder crédito, sem comprometer a captação e fidelização de clientes.
Dicas para uma análise de crédito segura e eficiente
Invista em treinamentos para sua equipe
A formação adequada e o treinamento contínuo da equipe responsável pela análise de crédito são essenciais. Esses profissionais têm o papel de fazer a diferença na hora de avaliar a concessão de crédito.
Estabeleça políticas de crédito sólidas
Uma política de crédito bem definida é crucial. Ela deve estabelecer regras claras para análise e concessão de crédito, sendo flexível e personalizada conforme o perfil da empresa, sempre respaldada por fontes de informações confiáveis.
Desenvolva consultas em diversas fontes de informação de crédito
É importante consultar bancos de dados de crédito para construir um histórico completo do cliente. O cruzamento dessas informações também é fundamental para uma análise mais precisa.
Tenha um cadastro de cliente eficiente
O cadastro de clientes é uma ferramenta essencial para armazenar informações estratégicas que serão usadas na análise de crédito. Por isso, solicitar dados adicionais e integrá-los ao histórico do cliente pode enriquecer a análise.
Invista em ferramentas tecnológicas para análise de crédito
As soluções tecnológicas são fundamentais para garantir segurança, agilidade e confiabilidade no processo de análise de crédito.
Ferramentas para agilizar a análise de crédito de pessoa jurídica
A análise de crédito de pessoa jurídica pode ser um processo demorado e burocrático. Por isso, é crucial adotar ferramentas que agilizem esse processo.
A Deps possui soluções avanças de gestão e automação de crédito, que permite sugerir limites de crédito, classificar clientes e avaliar riscos.
Com a Deps, é possível criar políticas de crédito ajustadas às necessidades da sua empresa, melhorando a confiabilidade na concessão de crédito. Além de possuir uma solução que integra dados de diversas fontes, define perfis de clientes e cria parametrizações de regras para análise de crédito.
As soluções da Deps ajudam a reduzir inadimplência e prejuízos, proporcionando uma análise de crédito padronizada e ágil, garantindo um auxílio completo na concessão de crédito para pessoa jurídica. Ficou interessado e quer saber mais? Entre em contato com um de nossos especialistas agora mesmo!
Até mais!
