Conceder crédito é uma preocupação significativa para as empresas atualmente. Como determinar se um indivíduo ou empresa cumprirá com suas obrigações financeiras? Para facilitar a tomada de decisão, o Score e o Cadastro Positivo são recursos importantes.
Esses instrumentos podem ajudar na análise e concessão de crédito, visando minimizar os riscos de inadimplência.
Este artigo explora o funcionamento e as diferenças entre o score e o cadastro positivo.
Vamos explorar mais a fundo?
Então, o que exatamente é o Score?
O Score de crédito é essencialmente uma pontuação atribuída a indivíduos e empresas.
Essa pontuação avalia o risco associado a fazer negócios com um determinado consumidor, com base em seu histórico financeiro, comportamental e relacionamento com o mercado, juntamente com uma ampla gama de dados.
Essa pontuação oferece uma visão mais detalhada do perfil financeiro das empresas, especialmente em relação ao cumprimento pontual de obrigações financeiras.
Entre os diversos fatores considerados no cálculo do Score de crédito estão:
Presença de dívidas vencidas e negativadas;
Abertura adequada do cadastro positivo;
Atualização dos dados cadastrais;
Histórico de pagamentos pontuais de contas;
Frequência de verificações de crédito;
Litígios judiciais envolvendo a empresa;
Registros de emissão de cheques sem fundo, entre outros.
Portanto, fica evidente que as empresas que incorporam essa ferramenta como parte de seu processo de decisão para conceder crédito têm uma vantagem considerável em evitar inadimplências, atrasos de pagamento e outras questões semelhantes em suas operações.
Então, como ele realmente opera?
No Score de Crédito, quanto mais alta a pontuação, menor é a probabilidade de o cliente se tornar inadimplente, tornando assim os negócios mais seguros com ele.
A classificação segue esta lógica:
0 a 300 pontos: alta probabilidade de inadimplência;
de 300 a 700 pontos: risco moderado de inadimplência;
acima de 700 pontos: baixas chances de inadimplência.
Essas categorias de pontuação ajudam a empresa a avaliar os riscos associados à realização de negócios com o cliente.
No entanto, é importante ressaltar que a decisão não deve depender exclusivamente do score de crédito, embora ele seja um indicador significativo do comportamento esperado do cliente.
E o que exatamente é o cadastro positivo?
O cadastro positivo é um repositório de dados que contém informações sobre o histórico financeiro do consumidor, detalhando seus padrões de pagamento. Na prática, ele funciona como um histórico financeiro para empresas e pessoas físicas.
Por meio dele, é possível acessar o histórico de dívidas de um negócio em questão, verificando se foram quitadas ou estão pendentes.
Com a implementação desse cadastro, todos os CPFs e CNPJs são automaticamente incluídos na lista.
As informações são fornecidas pelas agências de crédito, como Serasa e SPC, bem como pelas próprias empresas. No entanto, é possível solicitar a exclusão do cadastro a qualquer momento, tanto para indivíduos quanto para empresas, e isso é feito de forma gratuita.
É essencial ressaltar que somente informações relacionadas a riscos financeiros, operações de crédito e consumo podem ser visualizadas. O acesso à pontuação de crédito continua restrito às avaliações de concessão.
A privacidade de dados sensíveis e o sigilo bancário são mantidos, em conformidade com todas as exigências estabelecidas no Código de Defesa do Consumidor.
Quais são as distinções entre Score e cadastro positivo para as empresas?
Embora o score de crédito faça parte do cadastro positivo, eles desempenham papéis distintos, porém complementares. Ao verificar a pontuação de crédito de um cliente, você terá acesso tanto às suas restrições quanto ao histórico de pagamentos dos últimos 12 meses.
Assim, todas as contas pagas pontualmente podem ser consideradas, permitindo que a empresa ou o consumidor desenvolva gradualmente um histórico positivo de pagamentos.
Quanto mais informações positivas forem acumuladas, maiores serão as chances de aumentar a pontuação de crédito.
Isso é particularmente útil em momentos em que o cliente busca negociar as condições de pagamento, como as taxas de juros.
Com o tempo, espera-se que a taxa de inadimplência diminua, promovendo a confiança mútua entre empresários e consumidores.
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