A regularidade nas operações empresariais desempenha um papel crucial no mercado quando se trata de otimizar a aprovação de crédito. Empresas que adotam planos de compliance e Governança Corporativa, são vistas com menor risco pelas instituições que concedem crédito.
Empresas de capital aberto, por exemplo, possuem um histórico positivo em relação aos benefícios trazidos pela Governança Corporativa e pelo compliance, ao buscar fontes de capital e financiamento para suas atividades.
A imagem de regularidade, ética e profissionalismo transmitida ao mercado facilita a obtenção de investimentos.
No contexto da análise de crédito, a lógica é similar. A aprovação do crédito está diretamente relacionada aos riscos percebidos pelo credor na transação.
Nesse sentido, a Governança Corporativa demonstra a capacidade de gestão e, consequentemente, a capacidade de cumprir com as obrigações financeiras. Quer compreender melhor o papel da GC na aprovação de crédito?
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O papel vital da governança corporativa nas empresas
O papel da Governança Corporativa é estabelecer a estrutura e os mecanismos necessários para garantir o adequado funcionamento e a governança de uma empresa.
Ela se assemelha a uma administração pública, com o propósito de manter a organização e a eficiência dos processos do negócio.
Para desempenhar essa função, a Governança Corporativa é composta por membros, como o presidente e diretores do conselho, que atuam dentro de um conjunto de garantias legais, regulatórias, políticas e normas internas, assegurando os direitos de todos os envolvidos na estrutura hierárquica.
As principais atribuições da Governança Corporativa incluem:
- Estruturar o relacionamento entre acionistas e todos os stakeholders da empresa, ou seja, todas as partes interessadas, como funcionários, clientes, fornecedores e comunidade;
- Definir políticas e normas que garantam a conformidade corporativa, abrangendo os requisitos legais e regulatórios, bem como práticas éticas e de responsabilidade social;
- Estabelecer diretrizes estratégicas e parâmetros para o pleno funcionamento dos processos da empresa.
Isso envolve motivar os colaboradores e garantir que as rotinas estejam alinhadas com os objetivos, metas, valores e missão da organização;
Em suma, a Governança Corporativa busca aprimorar a gestão da empresa, promovendo a transparência, a prestação de contas, a equidade e a responsabilidade, a fim de proteger os interesses de todos os envolvidos e, assim, maximizar o valor para os acionistas e stakeholders.
Qual é a interligação entre governança corporativa e o processo de análise e aprovação de crédito?
O procedimento de análise e aprovação de crédito está estreitamente ligado aos riscos presentes na transação. De fato, essas são as principais finalidades desse procedimento: identificar e reduzir riscos.
Nesse contexto, a Governança Corporativa desempenha um papel crucial.
As boas práticas de gestão aplicadas na governança têm impacto direto na forma como a empresa lida com suas informações – sejam elas de natureza fiscal, tributária ou financeira – e como organiza suas atividades e atuação no mercado.
Consequentemente, para o concedente do crédito, torna-se consideravelmente mais simples e seguro avaliar os riscos envolvidos na operação, pois o solicitante demonstra rigor em suas informações e fortalece a transparência em todo o processo.
Quais são os benefícios de uma sólida governança corporativa nas empresas?
A manutenção de uma boa Governança Corporativa proporciona diversas vantagens às empresas, tais como a regularidade nas contas, transparência e a liquidez do fluxo de caixa, características essenciais desse sistema.
Redução das taxas de captação:
Empresas que possuem uma estrutura de governança organizada e documentada, têm maior facilidade em encontrar fontes de capital, tornando-se atrativas para os credores.
Isso resulta em redução significativa dos custos e do tempo necessários para a obtenção de recursos de terceiros.
Diminuição das restrições de financiamento:
Uma Governança Corporativa sólida também leva à diminuição das restrições de financiamento. Empresas que demonstram regularidade são vistas como menos arriscadas pelos credores.
A transparência na apresentação das informações, incluindo o potencial financeiro do solicitante, justifica a retirada dessas restrições, facilitando e tornando mais econômico o acesso a linhas de crédito.
Mitigação dos riscos de crédito:
A análise de crédito atual se baseia em dados. Informações sobre o solicitante, provenientes de diversas fontes, são usadas para avaliar os riscos e a viabilidade da operação.
A Governança Corporativa permite que as empresas atuem de forma mais transparente. Auditorias, por exemplo, confirmam a veracidade dos dados e aumentam seu valor no mercado, especialmente ao solicitar recursos financeiros de terceiros.
Em suma, há uma verdadeira mitigação dos riscos, otimizando o processo de aprovação do crédito e contribuindo para os objetivos do negócio.
Aumento da probabilidade de concessão de crédito com governança corporativa
Como consequência de todas as vantagens apresentadas, uma decorrência lógica da estruturação da governança é a maior probabilidade de que as empresas solicitantes tenham seus pedidos de crédito aceitos no mercado.
O amplo conjunto de informações disponíveis para as empresas credoras fundamenta de maneira mais sólida a decisão de conceder crédito, favorecendo assim as empresas que adotam práticas de Governança Corporativa.
É importante ressaltar que a implementação de boas práticas de GC é fundamental, destacando algumas delas:
Transparência nos dados do negócio;
Divulgação das informações relevantes para o mercado;
Alinhamento com o plano de compliance.
Esses fatores têm um grande potencial para otimizar a aprovação de crédito, reforçando a importância da Governança Corporativa nas atividades da sua empresa.
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