Sabia que há empresas que se apavoram quando ouvem falar sobre “histórico de crédito”?
Isso acontece porque todo negócio que trabalha a crédito como ferramenta de vendas faz – ou deveria fazer – uma avaliação das condições de pagamento do cliente com base nestas informações.
Dependendo de como esta análise é conduzida, pode levar a possíveis experiências ruins, onde o cliente sente que não há critérios bem definidos ou que foram julgados por uma perspectiva desfavorável, o que influencia sua percepção da concessão de crédito como um todo.
A realidade é que o histórico de crédito é uma maneira de outras empresas conhecerem um pouco mais sobre o comportamento financeiro de um potencial cliente.
Com base em dados concretos sobre transações anteriores, é possível prever a probabilidade de retorno financeiro através de indicadores, ou seja, uma análise preditiva do comportamento do cliente.
Embora muitas empresas pensem que este processo serve como justificativa para negar o crédito, a verdade é um pouco diferente: o histórico de crédito positivo pode atuar como um ativo estratégico que fortalece a reputação e credibilidade de uma marca no mercado.
Para entender mais sobre como um bom histórico de crédito pode aumentar suas chances de comprar a crédito e como construir um histórico consistente para sua empresa, fique com a gente na continuação deste artigo. Vamos lá?
Um novo olhar sobre o histórico de crédito
Em sua empresa, como você diferencia um bom pagador de um mau pagador?
É provável que, com base nas informações que você já tem sobre seu cliente relacionadas a adimplência, cumprimento de prazos, organização financeira e outros dados semelhantes, você consiga determinar quais os melhores clientes para se vender e fazer negociações.
No cenário acima, você já conhece seu cliente, o que torna muito mais fácil fazer a tomada de decisão na concessão de crédito com base em dados positivos e negativos do solicitante.
Porém, quando se trata de um novo cliente em potencial, fornecedores ou até mesmo parceiros de negócios, o caminho percorrido para a concessão de crédito pode ser um pouco diferente, e é aqui que o histórico de crédito ganha relevância.
A análise do histórico financeiro da pessoa jurídica pode se tornar um determinante nesses casos.
A partir dela, é possível verificar não somente a situação atual do cliente, como processos em andamento e negativação ativa, mas também o comportamento de pagamento ao longo dos anos, a probabilidade estatística do retorno dos valores emprestados, dívidas anteriores ou pendentes, sua pontuação de crédito, histórico de endividamento, falências ou reestruturações.
Esses aspectos, juntos, ajudarão na construção de um panorama da saúde financeira da organização, facilitando a tomada de decisão.
E quando sua empresa é a solicitante avaliada, o processo é o mesmo! Quando outras empresas acessam seu histórico de crédito, é importante que encontrem antecedentes positivos, indicando que seu negócio possui uma gestão financeira eficiente e é confiável para transações comerciais.
Assim, cultivar um bom histórico de crédito demonstra solidez financeira, transparência e confiabilidade, fatores que influenciam diretamente a percepção de que outras empresas têm de você.
Na análise de crédito, essa confiança se manifestará na facilidade para obter financiamentos, negociar melhores condições comerciais e atrair investimentos, além de fortalecer a confiança dos consumidores em sua marca.
Como construir um bom histórico de crédito
A gestão eficiente do crédito contribui para a construção e manutenção de um histórico positivo. Afinal, quando há boa-fé, organização financeira e consistência na entrada de capital na organização, menores serão as chances dela se tornar inadimplente.
Portanto, a solução para seu negócio ter um bom histórico de crédito se encontra justamente na análise de crédito realizada em seus clientes.
Afinal, quando seus clientes pagam de maneira pontual, as chances de sua empresa manter um bom desempenho financeiro aumentam significativamente.
Para que isso aconteça, o ideal é que esses pontos sejam observados:
Análise de risco precisa;
Monitoramento constante das operações financeiras;
Políticas de crédito bem definidas;
Uso de ferramentas tecnológicas;
Transparência nas negociações;
Manutenção de um bom relacionamento com os clientes.
Acha difícil pôr em prática todas essas coisas? Pois saiba que a Deps está aqui para simplificar a análise de crédito em sua empresa e transformar o crédito em uma ferramenta para fazer você vender mais.
Com soluções exclusivas desenvolvidas para que a tomada de decisão na concessão de crédito seja pautada em dados concretos, detalhamos e atualizados sobre o potencial cliente, nós levamos muito mais segurança e eficácia para suas operações.
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