Aprenda a identificar sinais de inadimplência no médio e longo prazo. No ambiente empresarial, atrasos e falhas nos pagamentos podem ocorrer, gerando impactos significativos nas finanças da empresa.
Por isso, é fundamental que as empresas fiquem atentas aos sinais de inadimplência de seus clientes, utilizando-os como medidas proativas para evitar que os problemas financeiros dos devedores comprometam o fluxo de caixa.
Com isso em mente, destacamos neste post os principais indicadores que ajudam a identificar clientes com potencial para inadimplência.
Confira e esclareça suas dúvidas!
Mudança repentina na forma de pagamento
É crucial observar clientes que alteram repentinamente a forma de pagamento, especialmente aqueles com um histórico de relacionamento sólido e pagamentos regulares e pontuais.
Mesmo em uma relação estável, esses clientes podem enfrentar dificuldades financeiras inesperadas.
Pagamentos parciais repentinos de empresas que sempre pagaram o valor total também podem indicar problemas. Além disso, se o responsável pelas contas a pagar ou um diretor da empresa se torna subitamente indisponível por telefone ou e-mail, isso é outro sinal de alerta. Portanto, fique atento a esses indicativos.
Contestação de transações antigas
Um cliente que relata problemas súbitos de qualidade com bens ou serviços recebidos há algum tempo pode representar um sinal de alerta precoce.
Disputas como protestos de cobranças excessivas ou queixas de escassez de mercadorias, feitas muito tempo após a entrega, devem ser vistas com desconfiança.
Quebra de promessas de pagamento
Quando clientes são contatados sobre falta ou atraso de pagamentos, é comum ouvirmos desculpas como “problema de sistema”, “responsável de contas a pagar em férias” ou “esquecemos de enviar o pagamento”.
Essas quebras de promessa de pagamento podem ser uma tentativa de mascarar uma possível inadimplência. É importante estar atento a esses sinais.
Registro de pendências financeiras
Empresas que possuem uma relação estreita e interdependente podem ser mais compreensivas com situações de inadimplência.
No entanto, é fundamental avaliar se vale a pena continuar assumindo os riscos de prestar serviços a clientes com registros no Pefin.
Pode ser necessário exigir pagamento à vista para mitigar riscos associados a dívidas não pagas. A análise deve sempre considerar a confiança e o relacionamento existente.
Alteração no tamanho dos pedidos
Se um cliente solicitar uma quantidade de produtos muito maior ou menor do que o habitual, isso pode ser um indicativo de problemas. Um pedido excepcionalmente grande pode significar que o cliente está enfrentando dificuldades de crédito com outros fornecedores.
Por outro lado, uma redução drástica no tamanho dos pedidos pode sinalizar problemas de fluxo de caixa.
Ações recomendadas
Ao detectar esses sinais de inadimplência, os proprietários de empresas têm várias opções. Manter uma comunicação estreita com os clientes, especialmente os de longa data, é crucial para entender se as dificuldades são temporárias. Recomendamos a adoção de procedimentos que agilizem a gestão do crédito e das finanças, parametrizando indicadores de inadimplência.
Utilização de ferramentas de análise de crédito para combater a inadimplência
Utilizar softwares de análise de crédito pode ajudar a monitorar qualquer alteração no comportamento do cliente no mercado.
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