Embora pareça evidente, muitas empresas ainda enfrentam altos índices de inadimplência devido à falta de organização financeira e transparência no trato com os clientes.
Esse problema geralmente ocorre porque a atenção é focada demais na venda e retenção de clientes, negligenciando medidas essenciais para garantir o pagamento, como a avaliação de riscos e uma análise de crédito detalhada.
Nos negócios, é essencial priorizar o lado racional, pois são os números que determinam os resultados.
A falta de transparência nas negociações e a ausência de uma política rigorosa dificultam a identificação de riscos e causam inadimplência. No futuro, quando um cliente se tornar inadimplente, será mais difícil identificar e corrigir o problema.
Portanto, para identificar as causas da inadimplência, é necessário operar com organização e eficiência, sempre baseando-se em técnicas e racionalidade, além de observar indicadores internos e externos que podem influenciar as transações.
Por isso, adotar políticas de crédito pautadas na transparência é essencial. Vamos conferir como você pode implementá-las?
Treine bem o seu back office
O back office é fundamental para garantir transações seguras com os clientes. Esse setor, presente em muitas empresas, deve estar preparado não apenas para realizar a avaliação de crédito, mas também para projetar riscos e alinhar as finanças da organização com os negócios pretendidos.
Por exemplo, se uma empresa cliente solicita um crédito com um prazo de pagamento muito longo, o back office deve ser capaz de avaliar os riscos dessa negociação.
Um prazo extenso pode indicar insuficiência de recursos e fragilidade financeira, características indesejadas ao conceder crédito.
Portanto, treine bem sua equipe de vendas e o back office para que possam oferecer suporte essencial nos bastidores da empresa. Isso ajudará a evitar negócios arriscados e a tomar decisões mais acertadas. Vender é importante, mas receber é crucial.
Fique atento!
Esteja atento às oscilações do mercado
Outro ponto relevante para identificar as causas da inadimplência é entender as condições do mercado.
Fatores externos, como oscilações econômicas, conflitos políticos e mudanças na legislação, podem afetar diretamente a capacidade financeira de uma empresa.
Mantenha-se sempre informado sobre o mercado em que sua organização e seus clientes estão inseridos. Busque informações sobre tendências e projeções financeiras e comerciais. Esses dados ajudam a prever riscos, pois um mercado desfavorável pode ser uma causa provável de inadimplência.
Conheça o histórico do seu cliente
O histórico do cliente é um grande indicador das causas que podem levar à inadimplência. Por isso, realize uma pesquisa de mercado para levantar o máximo de informações sobre as atividades e a vida financeira do cliente.
Consulte órgãos públicos, como os bancos de dados da Receita Federal do Brasil, verifique o CNPJ e outros dados da empresa.
Além disso, obtenha informações no mercado por meio de outras companhias e instituições financeiras.
Entenda a importância da análise de riscos
Operar uma empresa já é, por si só, uma atividade arriscada. Confira seus serviços e produtos para contraprestações futuras, como na venda a prazo, adiciona ainda mais incertezas.
Nesse cenário, é essencial que a empresa saiba realizar uma análise aprofundada dos riscos envolvidos em cada negociação com seus clientes.
Avalie as características de cada contrato, como a quantidade de mercadoria vendida, o prazo para pagamento e, principalmente, as condições financeiras da empresa compradora para honrar a dívida.
É importante lembrar que a inadimplência não está apenas relacionada à falta de pagamento. Pode ser influenciada por outras variáveis dos clientes, como histórico financeiro, reputação e know-how.
Realizando essa análise de riscos, torna-se mais simples e seguro antecipar possíveis causas de inadimplência e tomar medidas preventivas.
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