Para garantir um desempenho eficiente da empresa, é essencial conduzir uma análise de crédito.
Isso proporciona segurança, reduz os índices de inadimplência e promove um relacionamento positivo com os clientes. Antes de conceder crédito, é fundamental avaliar se o consumidor tem capacidade financeira para quitar a dívida.
No entanto, alcançar resultados positivos requer que a organização implemente processos bem planejados e executados, seguindo as melhores práticas do mercado.
Essas práticas são valiosas e contribuem significativamente para o sucesso do negócio.
Neste post, abordamos como aprimorar a rotina da análise de crédito na área financeira. Vamos lá?
Qual é a importância do processo de análise de crédito?
Antes de conceder crédito, tanto instituições financeiras quanto estabelecimentos comerciais precisam assegurar que os clientes terão a capacidade de honrar o pagamento pelos produtos ou serviços adquiridos.
Nesse contexto, realiza-se a análise de crédito, um procedimento de avaliação que proporciona aos empresários a garantia de saber se o comprador apresenta um histórico consistente de pagamentos.
Essa avaliação abrange diversas operações financeiras, incluindo solicitações de cartão de crédito, ampliação do limite do cheque especial, financiamentos, empréstimos, compras parceladas, abertura de contas bancárias, entre outras transações.
Como se processa na área financeira das empresas?
A análise de crédito na área financeira das empresas conta com fontes de informações em tempo real, como bancos de dados e a internet, para otimizar o procedimento e alcançar os resultados desejados de maneira mais rápida.
Nesse sentido, a eficiência e precisão da análise de crédito são fundamentais, atendendo a uma série de critérios que incluem:
-Detalhes sobre a profissão, renda, idade, estado civil, nome completo, endereço, CPF e RG do solicitante.
-Avaliação da finalidade da solicitação de crédito para entender a necessidade do montante solicitado.
-Verificação do valor do empréstimo para garantir que o cliente possa cumprir as prestações sem comprometer seu orçamento mensal, tornando essencial que o perfil do cliente seja compatível.
-Análise do histórico de relacionamento do solicitante com outras instituições financeiras ou lojas para determinar se cumpriu ou não com obrigações financeiras anteriores.
-Exame do patrimônio que será utilizado como garantia para a aquisição do bem, dependendo das circunstâncias.
No caso de pessoa jurídica, além desses dados, são considerados também a receita e o lucro líquido. Além disso, é analisado o perfil de crédito da empresa, levando em conta o score físico e jurídico.
Como aprimorar a análise de crédito na área financeira da empresa?
Adotar boas práticas é essencial para aumentar a eficiência, a precisão e reduzir os riscos no processo de análise de crédito.
Por isso, é essencial realizar uma avaliação detalhada do cenário e dos impactos que podem afetar o negócio. Para aprimorar essa rotina, a área financeira deve seguir as orientações a seguir:
Alinhe a política de crédito ao negócio
Desenvolva uma política de crédito que esteja alinhada ao perfil e às necessidades específicas da empresa, garantindo um processo confiável. Analise os clientes, avalie os resultados das vendas, personalize as avaliações e leve em consideração as características individuais de cada consumidor.
Além disso, verifique o fluxo de caixa após essas avaliações para determinar as condições da política. Tome decisões que visem o crescimento da empresa e a redução de perdas.
Classifique os perfis
Realizar uma análise do histórico, perfil financeiro e reputação do cliente no mercado é uma estratégia eficaz.
Clientes com dados desfavoráveis ao solicitar crédito são considerados de perfil de risco, enquanto aqueles com histórico positivo podem ter seu crédito aprovado.
Estabeleça limites de crédito
Para evitar prejuízos com inadimplência no futuro, é recomendável limitar o crédito concedido ao comprador.
Essa prática também ajuda a avaliar a capacidade de pagamento do cliente, impedindo-o de contrair dívidas superiores à sua capacidade financeira.
Além disso, a definição de limites contribui para delimitar os riscos de impactos negativos na empresa.
Para otimizar ainda mais a rotina de análise de crédito, apresentamos a Plataforma DepsNet, da Deps. Essa ferramenta otimiza o processo ao analisar mais de 780 variáveis alinhadas à política da empresa, fornecendo dados precisos para embasar as tomadas de decisão.
Se você deseja saber mais, entre em contato conosco!
Até mais!
