No mundo dos negócios, atrasos em pagamentos podem acontecer e trazer impactos significativos nas finanças de uma empresa.
Por isso, é essencial que as empresas fiquem atentas aos sinais de inadimplência de seus clientes, utilizando-os como medidas preventivas para evitar que os problemas financeiros dos devedores afetem o fluxo de caixa.
Com isso em mente, destacamos neste post os principais sinais de inadimplência, tanto no médio quanto no longo prazo, que podem ajudar você a identificar clientes com maior risco de não cumprir com suas obrigações financeiras.
Vamos lá?
Mudança repentina na forma de pagamento
É importante prestar atenção aos clientes que, de maneira inesperada, alteram a forma de pagamento, especialmente aqueles com um histórico sólido de pontualidade.
Mesmo empresas confiáveis podem enfrentar dificuldades financeiras eventualmente.
Outro sinal de alerta é quando clientes que sempre pagaram o valor total começam a realizar pagamentos parciais.
Além disso, se um responsável pelo financeiro ou um diretor que antes era acessível passa a não responder a contatos por telefone ou e-mail, isso também pode ser um indício de problemas. Portanto, fique atento a esses sinais!
Contestações de transações antigas
Quando um cliente começa a relatar problemas de qualidade com produtos ou serviços recebidos há algum tempo, isso pode ser um sinal precoce de alerta.
Disputas, como reclamações sobre cobranças excessivas ou falta de mercadorias entregues, que não foram feitas dentro de um prazo razoável após a entrega, devem ser vistas com desconfiança.
Registro de Pendências Financeiras (Pefin)
Empresas que têm uma relação de interdependência com seus clientes podem ser mais tolerantes com essas situações. No entanto, é fundamental que avaliem se é viável continuar assumindo os riscos de manter negócios com clientes que possuem registros de Pendências Financeiras (Pefin).
Em alguns casos, pode ser necessário exigir pagamentos à vista. A existência de dívidas em aberto é um forte indicativo de problemas, mas o mais importante é tratar a situação com cautela, baseando-se na confiança entre as partes.
Quebra de promessas de pagamento
Quando clientes são abordados sobre pagamentos em atraso, eles podem apresentar diversas justificativas, como problemas de sistema, ausência do responsável financeiro, ou até esquecimentos.
Essas desculpas podem ser um sinal de inadimplência iminente, servindo como uma distração para o verdadeiro problema. Por isso, é importante estar sempre atento a essas situações.
Alteração no tamanho dos pedidos
Quando um cliente faz um pedido muito maior que o habitual, ou incompatível com o padrão de consumo ou a sazonalidade, isso pode ser um sinal de alerta. Uma grande encomenda fora do comum exige uma investigação cuidadosa e discreta.
Pedidos anormalmente grandes podem indicar que o cliente está com dificuldades para obter crédito de outros fornecedores e pode estar aproveitando o relacionamento existente para manipular a situação.
Por outro lado, uma redução drástica nos pedidos ou na solicitação de serviços pode ser um indicativo de problemas financeiros, como dificuldades de fluxo de caixa.
Ao detectar esses sinais de inadimplência, os empresários têm várias alternativas para mitigar os riscos. Manter uma comunicação constante com os clientes, especialmente os antigos que podem estar passando por dificuldades temporárias, é essencial.
Ferramentas de análise de crédito
Recomendamos o uso de ferramentas de análise de crédito que alertam sobre mudanças no comportamento do cliente no mercado. Para reduzir o risco de inadimplência, é essencial limitar a concessão de crédito para clientes de alto risco. Não adianta aumentar as vendas se isso resultar em dificuldades para receber os pagamentos.
Com o apoio dos relatórios de inadimplência, sua empresa pode tomar decisões mais acertadas e reduzir os riscos.
Caso a inadimplência seja alta, medidas como criar um setor próprio de cobrança, terceirizar o processo ou vender a carteira de crédito a empresas especializadas podem ser necessárias.
Automação e tecnologia para gestão de crédito
Para garantir a eficácia desses relatórios, o uso de sistemas de gestão automatizados é essencial. Esses sistemas facilitam o armazenamento, visualização e apuração de dados, aumentando a precisão e a segurança na tomada de decisões.
Sem a tecnologia adequada, o gerenciamento de informações torna-se mais caro e complexo.
Além disso, sua empresa deve implementar uma política de crédito personalizada, com critérios rígidos para clientes de alto risco, mas flexível para aqueles com cadastro positivo.
A recuperação de crédito também pode complementar os relatórios de inadimplência, ajudando a melhorar a capacidade de pagamento dos clientes e, consequentemente, aumentar as vendas.
Importância dos relatórios de inadimplência
O índice de inadimplência é uma métrica vital para negócios que dependem de vendas e concessão de crédito. Ele não apenas orienta decisões de venda e financiamento, mas também ajuda no planejamento financeiro da empresa, garantindo que ela tenha capacidade para cumprir seus compromissos.
Agora que você já entende os sinais de inadimplência e a importância dos relatórios para manter a liquidez e aumentar suas vendas, entre em contato com a Deps Tecnologia e descubra como podemos ajudar a proteger sua empresa.
Até mais!