Como identificar se a análise de crédito da sua empresa é confiável?
Este é um aspecto essencial para o sucesso empresarial em todos os setores. Pequenas falhas nessa avaliação podem resultar em prejuízos significativos, estresse e problemas com a inadimplência.
Deseja verificar a segurança da análise de crédito da sua empresa? Explore nosso guia detalhado para avaliar os procedimentos de concessão de crédito do seu negócio.
Vamos começar?
Os seis critérios do crédito
Quando se trata de crédito, frequentemente ouvimos falar dos Seis Critérios recomendados para uma avaliação sólida – conceitos que nem sempre são totalmente esclarecidos.
Explore detalhadamente cada um dos Seis Critérios cruciais para uma avaliação de crédito confiável, conforme delineado pelo SEBRAE:
Caráter
Refere-se à personalidade do cliente, seu histórico no mercado, sua confiabilidade, envolvimento em questões legais ou éticas, entre outros. A análise do caráter revela a inclinação do cliente para honrar suas dívidas.
Um analista de crédito competente pode intuir isso durante uma entrevista face a face, mas também deve realizar uma pesquisa objetiva, consultando registros de instituições financeiras, agências de proteção ao crédito, cartórios e até mesmo sites de reclamações na internet.
Uma simples busca no Google pode fornecer informações valiosas.
Capacidade
Este critério avalia a capacidade do cliente de gerir eficazmente seus negócios, gerando resultados positivos e garantindo o pagamento de suas dívidas.
A segurança dessa capacidade é avaliada por meio do histórico e projeções de fluxo de caixa, revelando o nível de endividamento que o cliente pode suportar, bem como por demonstrações financeiras que evidenciam sua liquidez, demonstrando sua capacidade de cumprir obrigações.
Capital
Reflete o potencial financeiro do cliente em momentos adversos. Quanto maior o capital, maiores as chances de manter a estabilidade financeira.
O capital oferece a garantia de que o cliente pode enfrentar períodos de fluxo de caixa negativo. A avaliação do capital é realizada considerando o volume de dívidas, índices de lucratividade e liquidez.
A falta de registro preciso de ativos e passivos compromete a demonstração adequada do patrimônio real do cliente, prejudicando uma análise de crédito favorável.
Colateral
Representa os ativos disponíveis como garantia. Quanto melhor a qualidade e quantidade dessas garantias, maior a segurança na concessão de crédito.
O colateral serve como salvaguarda caso o cliente não tenha fluxo de caixa suficiente para cumprir suas obrigações. Bens tangíveis, como equipamentos, propriedades e estoques, são exemplos de colateral.
Condições
Relacionam-se com o ambiente econômico geral, considerando as variáveis que afetam a performance do cliente.
Um analista de crédito deve avaliar se o cliente possui vantagens competitivas e se seus negócios não serão seriamente impactados pela volatilidade do mercado.
Portanto, uma análise de crédito segura também incorpora a avaliação das condições empresariais e econômicas do cliente em relação às tendências de mercado.
Conglomerado ou Coletivo
Ao avaliar a viabilidade de conceder crédito a um cliente que faz parte de um grupo empresarial, é essencial estender a análise a todo o grupo.
Isso evita equívocos, como recusar crédito a uma empresa individual por falta de garantias suficientes, enquanto o grupo ao qual pertence é financeiramente sólido e saudável.
Como realizar uma análise de crédito simples e confiável
Soluções em software oferecem uma abordagem altamente benéfica e adaptável às necessidades específicas de sua empresa.
Com um software automatizado, você obtém um serviço imparcial que adere estritamente às suas políticas de crédito, livre de qualquer influência humana – eliminando assim o risco de manipulação de resultados.
Todos os processos são otimizados, o que reduz as tarefas manuais, os custos operacionais e permite uma gestão eficiente e segura da sua base de clientes.
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