Em primeiro lugar, um dos maiores benefícios da análise de crédito é sua capacidade de sincronização com a área de vendas, permitindo uma gestão mais precisa e classificação eficiente da carteira de clientes.
Independentemente do formato escolhido, a empresa pode observar e avaliar de forma mais objetiva os clientes analisados.
A prática de venda a crédito já é comum entre os empreendedores brasileiros e, muitas vezes, pode ser um impulsionador fundamental para o sucesso do negócio.
Contudo, para colher os frutos desses benefícios, é imperativo que a empresa conduza uma análise de crédito eficaz da clientela. Caso contrário, a organização pode enfrentar desafios significativos.
Dessa forma, contar com uma equipe capaz de realizar avaliações precisas é essencial para garantir o sucesso do negócio no mercado.
Se você se interessou pelo assunto, confira as principais dicas para capacitar seus funcionários na condução de uma análise de crédito eficiente!
1-Determine os destinatários dos benefícios
O primeiro passo para a implementação da venda a crédito é estabelecer o perfil de clientes que serão beneficiados por essa concessão. Quais são as condições para adquirir produtos ou serviços a crédito? Qual é o perfil de cliente que será atendido por essa modalidade de venda?
Estabelecer esses critérios é fundamental para garantir o funcionamento eficiente da venda a crédito em uma empresa.
Quando tratamos de setores industriais, torna-se necessário realizar uma análise de riscos específica para cada acordo. Por exemplo, o setor varejista é geralmente classificado como de risco intermediário pela maioria das instituições concedentes de crédito.
Isso implica, em resumo, que esse setor apresenta um nível de risco moderado em comparação com outras indústrias.
Portanto, ao considerar ingressar nesse segmento, a análise para concessão de crédito deve ser conduzida de maneira personalizada, avaliando cada situação de empresa para empresa.
2-Comunique a política de crédito da empresa
Após a definição da política de crédito, é essencial divulgá-la tanto para os clientes quanto para os colaboradores da empresa.
Para evitar possíveis complicações no futuro, assegure-se de que todos estejam cientes das diretrizes estabelecidas pelo negócio.
3-Capacite adequadamente sua equipe para realizar análises de crédito
Nenhum empreendimento concede crédito aos clientes presumindo que eles não honrarão os pagamentos.
Atualmente, a máxima “é melhor prevenir do que remediar” ganha cada vez mais relevância, e, por isso, os analistas de crédito desempenham um papel relevante no mercado.
Esses profissionais atuam na linha de frente do relacionamento entre o cliente e a marca, sendo sua responsabilidade identificar consumidores e buscar informações relevantes para a análise de crédito.
É de suma importância que esses especialistas sejam devidamente treinados e capazes de atender os consumidores de maneira eficiente. Para aqueles que já atuam na área, manter-se atualizado sobre o tema é imprescindível.
Postura
A atitude da equipe de análise de crédito deve ser proativa e cativante no atendimento. O propósito dos analistas de crédito é realizar a coleta de dados dos clientes de forma apropriada, sem parecer invasiva ou excessivamente casual.
Coleta de Dados
Essa etapa é fundamental para garantir a eficácia na análise de crédito. Portanto, os dados a serem coletados (e registrados) devem refletir a real situação financeira tanto de pessoas jurídicas quanto físicas, possibilitando uma avaliação mais detalhada sobre a segurança da transação em questão.
4- Trabalhe com análise de dados
A utilização de um sistema CRM representa sempre uma alternativa altamente vantajosa para assegurar a coleta e o processamento de informações relevantes sobre os clientes.
Ao integrar esses dados, torna-se possível obter uma visão mais abrangente de toda a operação, avaliar a eficácia de ações específicas e realizar projeções de demanda.
Dessa forma, torna-se mais simples identificar tendências e corrigir desvios, contribuindo significativamente para o aumento das vendas. Além disso, essas análises proporcionam iniciativas mais eficazes no pós-venda.
O sistema CRM oferece funcionalidades especialmente úteis para a equipe comercial, como follow-ups e alertas sobre o momento preciso para retomar o contato com o cliente.
Essas ferramentas impactam diretamente os índices de produtividade, uma vez que estabelecem rotinas de trabalho, evitando improvisos e desperdícios de tempo e recursos.
5- Estratégias de marketing: atendendo às necessidades do cliente
É consensual que um produto deve satisfazer as necessidades (e/ou desejos) do cliente para despertar seu interesse na aquisição, cabendo a esse consumidor assumir os custos associados para obter os benefícios desejados.
Assim, torna-se fundamental empregar estratégias de marketing que realcem os benefícios do produto, estimulando, por conseguinte, a sua demanda.
Nesse contexto, uma análise profunda do mercado se faz necessária para compreender a imagem que ele transmite ao público-alvo e identificar oportunidades de agregar valor.
Dentre as estratégias de marketing eficazes, destacam-se a oferta de novos benefícios ao cliente e a redução de preços. Contudo, para ambas as abordagens, é essencial realizar um estudo sobre o impacto que podem causar na saúde financeira da empresa.
No caso de oferecer produtos/serviços a preços mais acessíveis sem comprometer a lucratividade, é crucial reduzir os custos de produção ou serviço.
Para isso, diversas opções podem ser consideradas, como a negociação com fornecedores parceiros (ou a busca por novos fornecedores que atendam às demandas de produção por custos mais baixos), a automação de processos, entre outras possibilidades.
6-Ferramentas para análise de crédito: aproveitando a tecnologia a seu favor
A presença da tecnologia é uma realidade incontestável, e é apenas lógico tirar proveito dela!
Atualmente, uma variedade de sistemas de software está disponível para facilitar a vida dos empreendedores que buscam realizar vendas a crédito.
Essas ferramentas desempenham um papel único na análise e aprovação de crédito para clientes, proporcionando um aumento na segurança das transações e gerando economia de tempo e custos operacionais.
Os softwares podem ser personalizados pelas empresas, adaptando-se às suas necessidades específicas.
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Se você deseja obter soluções para automatizar a sua análise de crédito, e consequentemente auxiliar no aumento de suas vendas, fale conosco.
Até mais!
