O relatório de inadimplência é o produto de uma investigação dos dados armazenados pela empresa em relação às suas vendas, clientes e valores pendentes a receber.
Além disso, pode envolver a análise de bancos de dados externos ou o sistema de cadastro positivo, que começou a ser usado em 2019 para fornecer informações sobre a capacidade de pagamento de indivíduos e empresas no Brasil.
Independentemente da origem, a análise dessas informações serve como base para tomar decisões gerenciais sobre a concessão de crédito aos clientes e auxilia na identificação dos investimentos mais adequados para o futuro da empresa.
Neste artigo, abordaremos a importância do relatório de inadimplência e os impactos dessa análise nas organizações.
Objetivos principais do Relatório de Inadimplência
O relatório de inadimplência possibilita que a empresa estabeleça uma política de crédito mais eficaz, com critérios adaptados à situação de cada cliente.
O objetivo é aplicar parâmetros rigorosos apenas aos indivíduos com um histórico de crédito negativo ou em circunstâncias específicas, como quando a empresa oferece crédito a clientes arriscados sem comprometer a liquidez do fluxo de caixa.
Além disso, utilizar dados mais precisos para decisões financeiras aumenta a previsibilidade em relação à capacidade de pagamento da empresa.
Consequentemente, o relatório permite uma análise mais efetiva do fluxo de caixa e embasa as decisões de investimento e financiamento a longo prazo.
O relatório de inadimplência também auxilia na identificação de pontos fracos do negócio e, sobretudo, na expansão das vendas parceladas, o que pode proporcionar mais oportunidades de negócio e aumentar a lucratividade da empresa.
Os equívocos mais frequentes na gestão de dados de inadimplência
A criação dos relatórios de inadimplência deve ser fundamentada na segurança dos dados.
De acordo com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), as empresas não precisam obter o consentimento dos titulares dos dados antes de pesquisar informações em arquivos de crédito, desde que o cliente seja informado, no momento da assinatura do contrato, sobre essa pesquisa.
Uma das principais dificuldades na gestão de dados de alta criticidade, como capacidade de pagamento, liquidez e índice de inadimplência, está na necessidade de lançamentos precisos e na aplicação de critérios rígidos de segurança.
Esses parâmetros garantem que as informações sejam acessíveis sem comprometer a integridade e a confidencialidade dos dados, requisitos essenciais para uma adequada gestão das informações.
O acesso não autorizado a dados críticos armazenados pela empresa, seja por indivíduos não autorizados, seja devido ao risco potencial de vazamento de informações, pode prejudicar a credibilidade da organização, constranger os titulares dos dados e, principalmente, resultar em multas e processos judiciais.
Portanto, é crucial que os relatórios de inadimplência sejam criados com responsabilidade, utilizando sistemas adequados e seguindo critérios rígidos de segurança da informação.
Dessa forma, os dados são armazenados e utilizados em seu potencial máximo para embasar decisões precisas de concessão de crédito, com governança e conformidade.
Além da segurança, existem outros aspectos críticos que afetam a efetividade da análise dos relatórios de inadimplência.
Um deles é a correta interpretação das informações. Muitas pessoas têm dificuldade em compreender os relatórios e, principalmente, em utilizar os dados apurados de forma adequada para impulsionar o crescimento de seus negócios.
A capacidade de visualizar e interpretar dados é um requisito essencial para o sucesso da implementação dessa estratégia.
Por exemplo, um comerciante pode analisar o histórico de crédito de um cliente sem levar em conta que a situação financeira dele pode ter mudado ao longo do tempo.
Além disso, a empresa pode negligenciar fatores sazonais, como mudanças na política econômica ou outros aspectos que afetam a capacidade de pagamento das pessoas.
É compreensível que os clientes queiram comprovar aos credores que sua situação financeira atual é favorável para obter novos créditos no mercado.
No entanto, as empresas também são responsáveis pela precisão das informações em sua base de dados.
É importante que o período máximo de avaliação seja de 180 dias, o que requer uma limpeza regular da base de dados da empresa, seguindo critérios preestabelecidos.
Decisões precisas: utilizando dados do Relatório de Inadimplência
Para reduzir a taxa de inadimplência de uma empresa, é necessário limitar a concessão de crédito a clientes de alto risco. Ter um grande volume de vendas não é suficiente se houver a necessidade constante de cobranças.
Isso ocorre porque, quando há muitos devedores e falta liquidez, a empresa pode precisar estabelecer um departamento de cobrança interno, terceirizar o processo ou vender a carteira de crédito para empresas especializadas em negociação.
Os relatórios de inadimplência ajudam a reduzir os riscos do negócio, mas devem ser produzidos com eficácia, preferencialmente por meio de tecnologia.
Para isso, existem sistemas de gerenciamento que automatizam tarefas, aumentam a precisão e a segurança da análise, além de facilitarem o armazenamento e a visualização dos dados.
Sem um sistema adequado, a gestão das informações necessárias para embasar decisões se torna mais onerosa.
Além disso, a empresa deve desenvolver uma política de crédito personalizada, com critérios rigorosos para clientes de alto risco, porém flexível para aqueles com histórico positivo.
A recuperação de crédito pode complementar a análise do relatório de inadimplência. Isso melhora a capacidade de pagamento do cliente e pode impulsionar as vendas no negócio.
Portanto, a taxa de inadimplência é uma métrica essencial para qualquer negócio que envolva vendas e concessão de crédito aos consumidores.
Além de orientar decisões de vendas e financiamentos, o relatório de inadimplência permite que a empresa faça um planejamento eficiente em relação à sua capacidade de cumprir compromissos financeiros.
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